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标题: 新加坡 MAS 问答详解: 未合规持牌的币圈企业会被勒令停业吗?(转) [打印本页]

作者: 九嶷风    时间: 2025-6-10 15:58
标题: 新加坡 MAS 问答详解: 未合规持牌的币圈企业会被勒令停业吗?(转)

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9 H9 M3 V7 N3 r: m2025 年 6 月 30 日,离我们还有不到一个月。这一天,新加坡的《金融服务与市场法》(FSMA)将正式生效,为数字资产行业立下铁一般的规矩。MAS 想保护新加坡作为全球金融中心的金字招牌。数字代币服务:数字代币的买卖(broking, dealing)  、转账、兑换或撮合服务(transmission, exchange,matching)  、托管服务(custodial services)  、顾问服务或撮合交易(advisory or dealing services)因为是线上跨境操作,容易被不法分子用来洗钱或资助恐怖主义(简称 ML/TF)。DTSPs 指在新加坡有办公室或注册公司、但主要在海外提供数字代币(DT)服务的个人或企业。这些服务跟新加坡本地联系少,但一旦出事,可能让新加坡背黑锅。所以,MAS 决定严格监管,要求 DTSP 必须拿执照,合规标准还特别高。
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" @( s7 E! }& r  于是未合规持牌的企业可能被勒令停业,当中行业从业者对于 FSMA 有还是有很多疑惑的点,新加坡金融管理局于 6 月 6 日也对企业收到的反馈进行的详细的回复,以下是 Aiying 艾盈对回复内容规整:
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  1. 如果公司只为税务居民身份注册或仅设高管,需执照吗?9 u- m9 n# z; g' ^4 j/ o

' K- w8 B6 J) x( s1 a7 H! z  MAS 的说法:有些公司在新加坡注册成立,但目的不是在新加坡实际开展业务,而是为了利用新加坡的税收优惠政策,成为新加坡的 “税务居民”。税务居民身份可以让公司在新加坡享受较低的税率或税收协定好处。或公司在新加坡只安排了高级管理层(如首席执行官、董事、首席财务官等),但没有其他实质性业务活动(如销售、客服、运营)( P" G/ W* y, [) O* m3 s3 Q
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  只要实际提供境外 DT 服务(如通过新加坡账户处理交易、托管代币),仍需执照。注册目的不影响执照要求,关键看是否从事 DT 服务。
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0 y5 D7 T4 _, S3 `; u  2. 在家办公算不算营业场所?4 ?+ O+ K9 G8 i% v* n) r9 O

# c) j$ l% z  X* u" K/ z; K$ J# I  MAS 的说法:未明确规定住宅是否为 “营业场所”,但强调判断基于业务实质 , 如果你在家开展实质业务(如通过家用电脑处理客户订单、进行销售、提供咨询服务),MAS 可能认定为营业场所,需执照。
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/ ~8 d4 r( q: K5 _1 t% A' s6 o6 Q2 o  如果仅偶尔处理工作(如回复几封邮件、做轻量行政支持),可能不视为营业场所。共享办公空间或公司办公室更可能被认定为营业场所,因其更像正式业务地点。1 C( u' n2 O& P! q7 ~; \% d
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  3. 执照申请门槛高不高?时间够不够?能否延长?
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  MAS 的说法:想拿 DTSP 执照?没那么简单!MAS 只在 “极少数情况” 下发证,比如你的商业模式得合理、在海外受监管(得符合 FATF 等国际标准)、公司结构没问题。关键是,没有过渡期,2025 年 6 月 30 日起,没执照的 DTSP 得停掉海外服务,不然违法。MAS 会提前 4 周通知,让你准备,但别指望宽限。/ X( S" Q4 |7 @6 }9 K* @7 r

0 E( j. }# V' T: j( ?$ y  企业的反馈:4 周时间太短了!准备申请材料、等 MAS 审核,根本来不及。企业担心业务停摆、裁员,甚至影响供应链。有人建议给 3 个月过渡期,或者让申请中的企业暂时继续运营。1 r, j9 q( G: ^+ H( B) C: c  g
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  MAS 的回应:不松口。MAS 认为 DTSP 风险太高,必须迅速合规。4 周够你决定是申请还是停业。
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1 d7 B! |" g( S% x' M% B  4. 执照费和资本要求会不会压垮小公司?" _1 X5 L0 L' \! W( V7 B+ e4 ?

9 |7 U7 C4 p- R& t- R6 V% N  MAS 的说法:执照申请费和年度费都是 1 万新元,固定不变,不管你公司大小、业务多少。另外,得准备 25 万新元的资本(公司是基本资本,个人是现金存款),证明你有实力在新加坡扎根。
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  企业的反馈:小公司喊苦,25 万新元太高,1 万新元执照费也不便宜。有人建议按公司规模分级收费,或者降低资本要求。还有人问,费用会不会因为服务种类多而增加。
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  MAS 的回应:不改!费用跟支付服务行业(DPTSPs)看齐,统一收费最公平。25 万新元是为了确保你不是 “空壳公司”。5 c; ~* S; l9 x# t2 E% r* h# e

2 m- X/ N, k/ T/ g$ k  5. 谁得申请执照?
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  MAS 的说法:在新加坡有营业场所(如办公室、共享工作空间)或在新加坡注册的公司(无论是否在新加坡实际运营),如果提供境外数字代币(DT)服务(如加密货币交易、钱包服务、托管),必须申请执照。MAS 会看你的前台职能(如销售、业务开发、客户服务)或客户群体是否在境外。例如,在新加坡接洽海外客户、处理交易,需执照。' e, N$ D+ H) r# p/ F: x0 g
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  豁免情况:  \& t% H. \% ^  |0 J
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  境外公司员工:在新加坡为境外注册公司工作(如技术支持、后台开发),仅因就业活动不需个人执照0 X0 v  B( z: r% n  o5 F  Y% V
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  6. 老客户的尽职调查(CDD)怎么搞?
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7 _% h. f2 Z' H" l8 O, i. t5 f  MAS 的说法:拿到执照后,得给老客户(在执照前合作的客户)重新做客户尽职调查(CDD),比如查身份、资金来源。完成时间由 MAS 根据客户风险决定。
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  企业的反馈:大家都同意要做 CDD,但时间)}担心时间不够,尤其是客户多的公司。建议按风险分阶段处理(高风险客户先查),还想知道能不能复用老资料。! g6 f; M6 C8 G8 O: {2 D3 x
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  MAS 的回应:不给固定时间,按客户风险定时间表。企业得自己评估后续 CDD 需求,MAS 会出指引但不具体规定。0 ~3 ?; s; m: L' G5 v

7 V. w  c& {+ L5 [( q9 {4 ^  7. 可以找第三方帮忙做 CDD 吗?( ]4 b$ Z: z' N2 ^1 z# W7 W+ ^

0 G( l: n$ i" d$ a7 L  MAS 的说法:可以找第三方做 CDD,但不能是支付服务公司(因为他们的合规水平不一)。得自己检查第三方是否靠谱。+ F. T8 S$ `2 G" l/ W$ t) X* H
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  企业的反馈:找第三方省事,建议允许用符合 FATF 标准的支付公司,还要明确的评估标准。
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  MAS 的回应:不让步,支付公司不行。企业得自己建流程评估第三方。
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  8. 账户服务和转账的规矩有多严?
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  MAS 的说法:1 r9 B/ C. [1 \' p
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  账户服务:跟其他金融机构合作,得先查他们的反洗钱措施,确保没风险。' C" c1 e7 O2 t: ?) z5 w
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  转账:转账得带上发起人和受益人信息(姓名、ID 号等),符合 FATF 标准。信息不全,得按风险决定能不能继续。
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* w8 d! c8 ]" c. r, L1 b; A& c# \! Z  企业的反馈:想要评估模板和统一的信息标准,比如加交易 ID、代币类型。担心信息不全卡交易,影响客户体验。
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4 `; z6 Y" I; L! R! t3 o  MAS 的回应:会给评估指引,但不规定技术标准,保持中立。信息得齐全,不然可能被拒。5 z+ ~1 }7 y$ T$ I$ ?4 k
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  9. 技术风险和网络安全要求好搞吗?  y9 \" A$ P  r/ X) v

  R+ S' V' B; A) {$ Q( b  MAS 的说法:
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6 g2 G* J  H  m4 ?2 M5 ~% ^7 B2 S  技术风险:IT 系统得稳如泰山,客户数据不能泄露,重大事件 1 小时内报告 MAS。
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+ h! p* h: y3 w2 w& H( }  网络安全:保护账户、打补丁、装防火墙、防病毒、用多因素认证。7 ^7 ~( V$ ^( @& S" `3 Y5 h" u

6 ?% [( s. v' a3 H9 r, G& e( [- d  企业的反馈:1 小时报告太赶,建议先简单报告,再详细跟进。还想加全球做法,比如定期渗透测试。; p+ `" j) S  O' n/ Z

. x# u- Q- @) y8 t# k  MAS 的回应:1 小时报告必须有,确保 MAS 及时了解影响。网络安全是基本要求,未来可能加新措施。- {: N$ h8 `! r0 A' e
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  10. 行为和披露要求会不会太麻烦?
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  MAS 的说法:
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  行为:得记交易、发收据、公示汇率和费用,固定营业时间让客户能找到你。( s# N% u! |  h- O# _1 H- ^0 ?9 Y
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  披露:得发风险警示,提醒客户可能亏钱;别乱说自己受 MAS 监管的范围。0 V% C9 w, X* g( _' J0 T

* E8 C; {3 n4 F0 `  企业的反馈:营业时间太死板,建议按公司大小灵活点。披露想用多语言和模板,处理错误披露需要指引。
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* b, ]4 F$ S$ \9 c3 S  MAS 的回应:营业时间不改,确保客户能联系你。披露语言自己定,错误披露得赶紧改。, V" u! s: M# M2 ]: H3 _* Y" {  x$ e

. I2 N8 k) u( Y& M- y  11. 指引够具体吗?能帮企业少走弯路吗?
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8 d+ \/ I6 c- h2 B8 z  MAS 的说法:DTSP 得遵守通用的金融指引(适当人选、技术风险、业务连续性、外包),未来可能出 DTSP 专属常见问题解答(FAQs)。% A2 F. C  R$ [6 |  z

) K  j* t/ J. N( N/ N! V- v5 D  企业的担忧:想要 DTSP 专属的网络安全指引、高管能力清单和案例,觉得通用指引不够贴合。. ~9 Q+ V6 ]: F7 X. g1 {
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  MAS 的态度:指引是原则性的,你得自己定制。会考虑加 FAQs,解决行业痛点。
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: L( B/ {/ d- \7 M3 J+ ]/ y  12. 即使你已有牌照或被豁免,FSMA 仍对所有 DTSP 相关业务提出了更高的合规要求:# W. A2 j  n" R

, }2 O0 r9 a2 I0 J  I! n, K& q  U  更严格的技术风险管理(TRM):需加强系统安全、网络风险防控,符合 MAS 的《技术风险管理指引》。  ) A, n! B. P; A! a0 f# e

7 [* `7 w4 r+ {5 A) H  年度审计报告提交:需定期向 MAS 提交独立审计报告,重点评估 AML/CFT(反洗钱和反恐怖融资)合规性。  * ?9 v0 Y" N0 J
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  更高的 AML/CFT 要求:包括客户尽职调查(CDD)、交易监控、筛选可疑活动等,需符合 MAS 的 PSN02 通知要求。  # I+ }* j2 y8 |, S; p9 W; Y2 s/ Q; n3 m
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  重大安全事件快速上报:发生重大安全事件(如数据泄露、黑客攻击)需在 1 小时内向 MAS 报告(注:此时间要求可能根据具体指引调整,建议参考 MAS 最终通知)。  2 s7 X6 P' t- H

" H9 Z* Y  B, w) o; e  现金支付限制:禁止接受或支付超过 20,000 新元(约 15,000 美元)的现金交易,以降低洗钱风险+ b, b! u: Z% H$ V

5 ?+ E( K7 g, |% W# t$ u  N  如果你已经在以下框架下持牌或被豁免,则无需额外申请 FSMA 下的 DTSP 牌照:
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  持有《支付服务法》(PSA)牌照
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  被 PSA 豁免
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  T5 }  R# W, N# Q3 t  m( t  持有《证券与期货法》(SFA)或《金融顾问法》(FAA)牌照,或被豁免。# t3 P( s, n& s* |

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Aiying 行动建议:/ j0 X5 }0 H8 O
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  马上自查:找律师确认你的业务是否需要执照,赶紧准备申请或退出计划。. t5 c; K$ }/ w3 M8 i

# N* M/ _! b+ n  花钱合规:升级系统、培训员工,确保 CDD、技术安全、披露都达标。5 X8 Y% o3 V% @1 w
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  多沟通:主动联系 MAS,确认时间表和要求,减少猜谜游戏。
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7 u/ Q0 X3 |; U2 j- S3 I  关注指引:MAS 的后续指引和 FAQs 非常重要,密切关注。
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作者: rainwang    时间: 2025-6-10 16:10
与我们无关的,看看长点知识而已
作者: 22301    时间: 2025-6-10 16:24
这个也是需要牌照才行的啦。
作者: 朱古力    时间: 2025-6-10 17:49
这么多的优惠是可以注意一下的了
作者: 万家灯火    时间: 2025-6-10 17:53
给建议什么的都是大神,我只是来凑热闹一下而已
作者: leconer    时间: 2025-6-10 17:53
还是必须选有实力的钱包去交易哦。
作者: 星星知我心    时间: 2025-6-10 17:54
游戏最后一段话觉得是有感觉的,但是在我面前就难以实现,毕竟运气太差了。
作者: 知行合一    时间: 2025-6-10 17:54
给建议还是需要沉着冷静的人啊,我也是来学习了
作者: 小希哥    时间: 2025-6-10 17:55
这么的建议我也是要来看看,学习点东西了
作者: drogan    时间: 2025-6-10 17:55
还不错啊,现在我也是用这个钱包
作者: 不洗脸都帅    时间: 2025-6-10 17:56
新人优惠有不?有的话说一声
作者: anzizhong    时间: 2025-6-10 17:57
这个钱包我还真的没有了解到的.
作者: 洋森    时间: 2025-6-10 17:58
这次游戏也确实很好的盈利来的啊
作者: wuzhaoshichao    时间: 2025-6-10 17:59
多点优惠,人气也旺
作者: 林武风    时间: 2025-6-10 18:00
大家都喜欢优惠,大家也喜欢
作者: 想要水果机    时间: 2025-6-10 18:01
这样的建议我都是一律没兴趣了,做别的东西更好
作者: 老衲来了    时间: 2025-6-10 18:02
这个游戏有收获还是最好的结果了呀。
作者: xiaoyi    时间: 2025-6-10 18:02
这个也是能看看朋友推荐的钱包了的!
作者: 赌神归来    时间: 2025-6-10 18:03
建议需要理性的人,不然的话索性不给更好。
作者: 不要脸最大    时间: 2025-6-10 18:04
这个游戏能自己好好掌握,也是很好的。
作者: 南相楚    时间: 2025-6-10 18:04
各种游戏也是值得去看看学习下的啦。
作者: 一路顺风    时间: 2025-6-10 18:07
这个钱包挺好使用,反正吧都是要谨慎安全第一啊!
作者: yumi666    时间: 2025-6-10 18:11
建议还是需要适当的给,否则是急功近利
作者: lvaeyou    时间: 2025-6-10 18:11
玩家是最喜欢优惠这种东西的了
作者: 一帆风顺发    时间: 2025-6-10 18:13
真心喜欢这地方优惠可真不少
作者: 我的花园    时间: 2025-6-10 18:13
钱包这么多,到底选择哪一个确实不容易。
作者: 心随你动    时间: 2025-6-10 18:14
这次游戏能够赚到一天的生活费我也满足了。
作者: 老龙口    时间: 2025-6-10 18:19
是挺好的,也是为数不多能够用的钱包
作者: mxsj2016k    时间: 2025-6-10 18:20
钱包也不需要真么多,有一个就可以的了。
作者: 越前龙马    时间: 2025-6-10 18:22
今次游戏在论坛的运气还是值得肯定的.
作者: hong29    时间: 2025-6-10 18:25
建议什么的与我无关,根本毫无兴趣了
作者: linxiaoshan888    时间: 2025-6-10 18:26
建议不要一股劲全接受,这只会看起来很难看
作者: ouliangzhong    时间: 2025-6-10 18:27
是个良心公司啊,优惠这么多!非常值得参与
作者: 高文胜    时间: 2025-6-10 18:27
有盈利的时候就该离开,全部游戏长玩就是完了
作者: wodezhuanyong    时间: 2025-6-10 18:28
看了这个游戏我感到也是需要游戏起来了的哦。
作者: 小夏Sherry    时间: 2025-6-10 18:33
撇开别的不说,天策优惠满地啊
作者: 护国石柱    时间: 2025-6-10 18:33
钱包一般肯定是会选择能相信的啊
作者: stareshiny    时间: 2025-6-10 18:33
这样一个优惠相信大家也会喜欢的吧
作者: 小梦    时间: 2025-6-10 18:33
这个公司的优惠很给力呀!
作者: 中大奖    时间: 2025-6-10 18:36
意想不到这里还有这么个优惠活动
作者: Lhrlhrgo    时间: 2025-6-10 18:38
每一种游戏的吧也是关注一下了
作者: bishao    时间: 2025-6-10 18:38
好多钱包的觉得的呢,为嘛我都不太清楚的呢!
作者: gkfbuw    时间: 2025-6-10 18:38
有没有像白菜的优惠啊?多搞点,玩家的最爱啊!
作者: 百战    时间: 2025-6-10 18:40
建议的还是瞧人的,不肯定全数都好
作者: 徐子    时间: 2025-6-10 19:09
建议需要沉着冷静的人,要不然的话不如不给更好。
作者: 丁小荷    时间: 2025-6-10 19:19
撇开别的不说,天策优惠满地啊
作者: 强强强123    时间: 2025-6-10 19:51
这次游戏也确实很不错的盈利来的啊
作者: 春娇与小智    时间: 2025-6-10 19:52
好多钱包的感觉的呢,为嘛我都不太清楚的呢!
作者: 不傻不成气候    时间: 2025-6-10 19:55
给建议还是需要沉着冷静的人啊,我也是来旁观了
作者: 大吉大利    时间: 2025-6-10 20:00
这个游戏可以自己好好把握,也是很好的。
作者: 天策-菱玖    时间: 2025-6-10 21:34
不到月新规压顶,数字币服务商要抓紧合规啦!! z1 \& W( A8 U; e+ x7 a. F8 G

作者: 爱美的女人    时间: 2025-6-10 22:02
要在看一下的啊,是不是会停业
作者: 如梦的生活    时间: 2025-6-11 00:04
会不会停业这个也是不知道的了。
作者: 舞出精彩    时间: 2025-6-11 13:55
停业的话那是可以要先知道
作者: 赚钱小样    时间: 2025-6-13 11:58
这个停业也是没办法的事情。




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