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本帖最后由 xialiu888 于 2023-6-19 15:35 编辑 ( b7 Z4 B! Q' ]
; T: u# K9 G! d) G/ W5 w
首先，止付的概念大家应该都是懂的，即中止付款，或停止付款，限制转出的意思，但止付看起来简单，其实还有很多不一样视角的分支功能，例如保护性止付、延伸止付，三天止付、展期止付等。$ B! H0 Z' f) W
3 K* o6 t ?, S/ P( u& U
止付不仅有GA机关的刑事措施的，还有银行机构风控措施的，花样也更加得多，例如只收不付、不收不付。
( L, T; V- h/ f1 E' T5 ], L
3 g: r0 S. @8 c5 M$ z5 T解读止付功能概念的律师、博主有很多，仅仅一个止付的时间限制，就有很多口径不一的解答，下面我会以列出法律法规的方式，向大家深度解读一下止付。
6 Y: O+ s, P% t5 [
. D/ z- G" @* h9 x0 O- F一、申请止付措施的主体4 a* b l$ q2 P @/ V8 \
' R/ A# v* i, Y: `* P9 L（一）账户主# u% ]5 j0 D' H! A0 S
例如手机丢失，卡丢失等，为了防止被恶意盗刷，以挂失的方式由银行暂时停止支取功能达到止付效果。
7 Z( P+ N4 D9 G6 ], f# S
) [9 d0 |: E4 c# k" ]（二）GA机关
; e* M8 R) S( t: }: n3 W5 h" |; V$ u9 v$ Z8 b4 ~; b. c, G
GA机关侦办案件所需，情况紧急为了防止受害人损失扩大或围追堵截涉案资金防止无法挽回损失进行止付。2 ^9 [# q2 r; G% W9 @
/ E" _ t; d1 Z* I3 F: A2 Q
又例如在受害人告诉至GA机关后，GA机关在甄别资金过程中，无法确定是否是真正的涉案资金，直接采取冻结措施，有误伤的概率，所以先行采取短期止付以有时间进行甄别。
0 g5 e, w; O8 [* N) @* S% \7 Q% E0 e
（三）银行、支付机构
7 }9 R; r% K$ C5 l+ ]$ y* Z b6 n: c8 ^2 N, P: b! D
风控措施，例如响应GA反诈中心的高风险账户信息推送或者内部排查所确定的高风险账户，防止风险因素扩大。
, S. e, S9 C+ e& F9 N0 p. u6 { H/ D5 K) X- \& p
二、止付的时间限制
3 j1 F' N8 U8 d( F5 J2 m( Y3 V
3 }8 U$ }* I! T. d4 V# [2 S7 V（一）账户主进行止付的时间限制
/ ]3 i) F% U1 n- J
- g, @* Z' Z; J9 N/ e- B, ?& ^& n以银行账户为例，挂失止付分为两类，电话挂失和书面挂失。一般情况下电话挂失止付的期限为3天、5天两档，各家银行之间规定不同，但为了防止有人恶意挂失他人账户，电话挂失的有效期多为3天。
+ A* J5 C7 L, o' \0 i1 a7 o# j! I$ ~; E
法律依据：《银行卡管理办法》第五十一条，第（五）项 发卡银行应当向持卡人提供银行卡挂失服务，应当设立24小时挂失服务电话，提供电话和书面两种挂失方式，书面挂失为正式挂失方式。并在章程或有关协议中明确发卡银行与持卡人之间的挂失责任。（二）GA机关进行止付的时间限制6 P9 ~+ R' J/ f$ E5 a, I
t" O' h8 C: P+ W: {( C5 u
1、两次最长48小时制止付2 i) K% u/ P, O
^; L) T8 P. F0 ^依据天朝人民银行 工业和信息化部 GA部 工商总局《关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制的通知》第二条第（一）第2项:
0 l2 P+ W8 F' S I- |
5 v( w p- E' d; f7 O$ _# r紧急止付。GA机关应将加盖电子签章的紧急止付指令，以报文形式通过管理平台发送至止付帐户开户行总行或支付机构，止付帐户开户行总行或支付机构通过本单位业务系统，对相关账户的户名、账号、汇款金额和交易时间进行核对，核对一致的，立即进行止付操作。止付期限为自止付时点起48小时；核对不一致的，不得进行止付操作。止付银行或支付机构完成相关操作后，立即通过管理平台发送“紧急止付结果反馈报文”。GA机关可根据办案需要对同一账户再次止付，但止付次数以两次为限。
+ j1 a% T2 |& p" q- B% H w, H9 D2 x! D/ i6 {. e
根据以上的规定，简单理解就是，GA机关的止付是以开始时间点起48小时结束，若有继续止付的必要，可再一次进行，总计97个小时，也就是4天。
' ~$ z4 u5 c: x: v5 I6 [, ^
# G8 a2 ]! Y* T: R# r2、关于对三天止付、72小时止付的不正确理解
; d- v$ l' e9 m: P& Q% S
# C* M" u6 P) W0 J根据上面的依据已经很明确，GA机关的止付，是以48小时为一次单位进行的，并且可以根据办案需要，进行二次止付。例如我们是在1月1日中午12点发现账户被止付，依据以上规定，在没有再次止付的情况下，一般48个小时也就是到1月3日12点就会解除。3 E0 L- |: W% Y
5 X5 m8 }4 T7 `" V2 G6 t, q
关于很多人说三天或者72小时的这种说法显然是没有依据存在的，大部分都是因为时间感受的模糊造成的错误认识，首先，发现账户止付的时间，一定是晚于实际止付的时间的，因为GA机关止付账户，肯定不会通知你，银行也一定不会，实际往往在收到有可疑的资金后，并不会马上被止付或者马上止付后就被你能发现。8 c) z- {$ l5 k- @) |* g. E" X( P
1 a, t W. u ~, E2 K/ `
三、关于轮候止付的概念
3 c" ?8 q+ a: K# U- I& [7 L
+ H1 ?- |# v/ N4 @8 m轮候止付，也就是轮流、等候止付的意思。轮候止付的情况实务中发生不多，因为这种情况往往要涉及到一笔资金受到两个以上不同的GA机关关注。
3 Q7 G# ~/ P! K" p& A
! q8 |6 S/ u/ i笔者遇到过轮候（同时）止付最多同时被八家GA机关止付的特例情况，经过后边询问反诈民警得知的是上游的收款账户收款关系复杂，作为他的下级收款的账户，被顺着资金链路一并止付后进行甄别，以防止资金无法追回。
% h: n# J2 v2 E& L& f6 ^
1 z" x5 ~8 m0 M: l& i四、关于延伸止付的概念4 S4 t# @; B4 s- h
5 e8 h0 ^& x% O1 g. U依据《通知》第二条第（二）规定，如被害人被骗资金已被转出，止付账户开户行总行或支付机构应当将资金划转信息通过管理平台反馈GA机关，由GA机关决定是否延伸止付。若GA机关选择延伸止付，应通过管理平台将“延伸紧急止付报文”发送到相关银行或支付机构采取延伸止付。止付时间从止付操作起计算，止付期限为48小时。1 ~6 V d: e% M, H
6 {: y, F. X( ]" A1 B3 W0 z) R
延伸止付账户开户行或支付机构应根据“延伸紧急止付报文”，对涉案账户立即采取延伸止付，并将“延伸紧急止付结果反馈报文”通过管理平台反馈至发起延伸止付的GA机关。 d, c |" B) A) u2 D! b
如资金被多次转移的，应当进行多次延伸止付。多次延伸止付流程同上。. ?' X$ N# g ~/ E, |
6 h, |7 i* C/ b. P
笔者有见过延伸止付过最多五级账户的，亲身经历过作为四级账户延伸止付，但实际情况涉案资金流转过到第三级以后，往往就会出现一些善意取得资金的善意第三人了，例如借债关系的，买卖关系的等等。; c }9 U$ ], u! V8 H
1 k0 v7 \; F( C7 K: w延伸支付主要是用于以最快速度防止犯罪分子转移赃款。; x( s F+ b, K* i5 T3 @$ K& B Q
* j; j+ s0 T/ b/ m6 b1 ~. j$ ^$ P( M五、关于保护性止付的概念
: ~7 G! b' Y+ {- w' Z2 I4 Y( p; v* T/ f' \1 @! C
保护性止付，可以理解为是反向冻结止付，是指不仅止付冻结收取涉案资金的账户，也止付冻结转出资金的账户，往往发生反向的止付冻结这种情况，大部分是基于GA机关或者银行、反诈部门收到预警信息，识别到你有可能作为“受骗账户”存在资金安全风险，防止你进一步损失扩大化，的一种保护性措施。+ U) [9 G3 ]# H n6 e# l$ f
- T! l4 q) B* j1 b# e: L/ G, E
六、关于止付转冻结的概念6 ~, G9 E% Z! ]3 t
* `" z) G" Y6 _
首先止付已经说了，是短期的一种限制性手段，目的是在情况紧急的情况下防止事态和损失扩大的紧急和快速处理措施。) B* d% a* X! ~: A1 ] B
0 V# w- x, T) f
对于在两个48小时的过程中，GA机关还要进行案件的立案、审查、排查等，4天的时间要做很多工作，例如报假警的情况，要审核报案人或控告人的事实理由是否成立。" L. ^! K z) ^9 E0 e
9 }1 |6 U) g1 r! W) P+ R, y
若是在止付期间审查后认为报案理由是成立的，那么就转为冻结，进入最长六个月冻结，但是无限次数续冻的准刑事案件中进一步侦办。
. Z6 O3 D5 o% O4 ~4 m
& @1 M9 y3 A7 t, M" z9 j/ ?若是审查不成立的，则在最长两个48小时的止付结束后自动解除冻结，不会转长期冻结。
7 b& h' W6 R6 q/ C# p0 k
6 f* G& n( Y) B7 Q! ?) W好了，相信说了这么多，本篇文章也应该是全网首篇将止付的全部概念进行深度剖析的文章了。
9 f7 K1 J& c, x& l' v, L5 K# W; l; }! X
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卡冻结了还能怎么办，就这样呗！也没有什么好方法解决啊 |
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菠菜大佬最怕遇到的就是这个冻结，我也怕，不想碰见啊！ |
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现在的YH卡还有几个是不那么容易冻结的啊~ 全都一样的！ |
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