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2025 年对加密行业来说是充满挑战的一年——尽管美国现任总统曾承诺要让美国成为全球的加密与 AI 中心，但今年的加密市场依然十分艰难。
! Z6 J" R5 _9 K" c2 @8 u
6 D' V# _9 ?! W# g s# @) u自从特朗普在一月正式上任后，市场一次次经历压力时刻，其中最致命的是 10 月的闪崩事件——那次暴跌几乎让整个加密行业陷入瘫痪。
/ p0 K: M/ @. j& i! t- y5 E4 r2 g+ c1 D# Q
虽然这场闪崩的连锁反应至今尚未完全化解，但宏观背景与行业顺风因素却在指向一个更积极的季度，以及更积极的 2026 年展望。5 s% ^1 a7 d ]2 w5 m) j
/ O& Y$ ^0 {. [
本文将深入拆解 6 条正在幕后重塑加密行业的趋势，为你提供一幅关于 2026 年可能图景的早期预览。让我们开始吧。
2 L, O1 @/ m! w" q7 U# O* f3 P
t& }4 w% W+ P1. 预测市场 = 加密版期权产品找到 PMF& Y# U ~' ~) `6 a
预测市场（PM）在行业层面近期迎来突破，两周前其周度名义成交量首次冲上 30 亿美元的新历史高点。+ C. Z6 s; D9 [
$ \% `8 x# Y: G# r我们看到市场类型快速扩张——ZZ、体育、电竟、流行文化、提及类市场、宏观经济、加密、金融、财报、科技等等，全面开花。# Z' Y! f' f5 E7 U7 z
$ ^; ` c3 o% A% P$ t1 a@Polymarket 与 @Kalshi 按照「万事皆可预测」的方向发展，覆盖所有热门主题；而新兴 PM 项目如 @trylimitless 与 @opinionlabsxyz 则在垂直细分领域深挖——Opinion 专注纯宏观市场，提供美国、欧盟、日本的利率等经济指标预测；Limitless 则聚焦加密资产，提供更广泛币种、更丰富时间框架的市场。
3 h! _0 U; n2 Z8 l4 @2 d. E, s
1 S `4 W/ W6 I$ m+ w% b- Q! C加密期权在 2021 年大牛市曾风靡一时，但随后因多重问题而衰退，其中最关键的是 UI/UX 糟糕和缺乏流动性。
: V* \+ F& u5 b( T! E1 n/ Y% c0 f( O4 l/ Q2 j) U! p
而预测市场正好补上期权的短板。它提供极其友好的界面，让没有任何金融知识的人也能下注任何事件；同时，通过创建有趣的市场吸引用户参与，任何人都可以参与其中，成为做市商和交易者（同时押注「是」和「否」）。相比理解一堆希腊字母与复杂术语，你只需要买 Yes 或 No 份额即可。0 M# d$ ~, Y$ o5 e2 T
O+ v) E, \6 {! d与期权相同，用户同样可以利用预测市场对冲自身资产敞口。
0 G- z: N' n5 j. n2 x" t1 t$ m6 w* }! [1 u+ P; h
例如：% k2 @ k& {( H5 e3 l+ ~
; _" m7 u: Y# u" o) O; _· 你拿到大额空投但想提前对冲？去该市场买 No。
3 G( b+ r9 U; G% b+ ~. t1 T8 e m" [& |+ n& W% I. y
· 你的投资组合多头敞口太大？去宏观或 BTC 市场买 No。
2 z; h; L* _/ F$ D* i8 q
. i# I7 F# e/ F9 s) o3 Y9 }你懂的。& @# P: b. A6 J7 c; ~
% v9 J, H, z& U" E i0 F2 o4 ~$ u1 q0 O预测市场本质上是在把期权重新包装成一种更大众化、人人都能参与且能收益的产品，而其中最大的受益者之一，就是机器学习/预测团队。+ Z6 ]) D4 k3 D( a( b
7 o& ^$ D m/ o* p# }" R2. 预测市场 = 机器学习团队的完美试炼场* b- F# }/ g# P8 J
越来越多团队在预测市场上加倍投入，打磨自己的信号与模型，例如： @sportstensor、@SynthdataCo、@sire_agent、@AskBillyBets 等。
% w; A/ I/ w3 E3 z% f2 T7 l
8 I: i7 E/ z/ S+ Q: }7 TSportstensor 是 Polymarket 的流动性提供者层，任何 PM 交易者都可以参与信号竞赛。表现最好的信号可获得 Alpha 代币激励，而这些信号也会反馈到 Sportstensor 用于进一步强化其预测模型，以实现未来盈利。2 ^! v2 x& l+ J7 L
3 F" r A* p; R, ]
Synth 走的是预测市场版「高频对冲基金」路线，用自身信号预测加密资产 1 小时与 24 小时价格，并在预测市场下注。当前初步结果显示——一个月从 3000 美元做到 15000 美元，收益率 500%。
! v! ~9 u; m; R. H8 d
! t- k8 t# j2 V2 o: VSire 正在构建一个 Alpha Vault，利用 Sire 的模型与 SN44 Score 数据进行体育预测，目前的初步结果超过 600% PnL。它是目前准备公开发布的最佳预测市场 DeFi 保险库产品。
# a7 K: P2 Y6 p0 p1 B" l5 N# O g* m! q6 X( ]- O, n
Billy 提供分析与自动投注工具，利用团队的体育博彩洞察（BCS）。他们正在 Kalshi 的串关（Parlays）市场寻找自身优势，并计划扩张策略与金库规模（未来收益会在金库规模达到门槛后反馈给代币持有人）。9 w+ m1 s `1 }7 M6 s) m! i' q
5 ]: t- e1 _' t预测市场的魅力在于，它天然孕育多重类似「达尔文式 AI 竞赛」的场景，ML 团队可以在真实市场环境中证明自己的策略。 g9 n% I+ l( U6 p8 a2 T3 m
# v6 L1 y* M( }0 H- z, C+ K% P
Synth、Sire、Billy 都可以参加 Sportstensor 的竞赛，并很快还可以参与 @aion5100 的 @futuredotfun 所计划在 Polymarket 与 Kalshi 上推出的 War of Markets。( Z6 g1 \' j& C
9 s- H0 q9 c7 |. c. |
更酷的是，Polymarket 即将发布 Poly 代币，而新 PM 项目也都通过代币激励吸引流动性与成交量。机器学习团队可以一边找错价、做套利，一边顺便薅代币激励。( L0 J; p: e" Y4 R
9 k i% ^, @" q+ C% b是不是让你想起 Hyperliquid 早期的日子？
1 p/ j7 R6 \: A" f- w! g9 m% }" f5 x. ~! p; c
一样的事情又发生了，只不过这次发生在预测市场，而不是永续合约。: H& H2 g( I- t4 E1 m' w, X1 A
' a/ N+ R, L8 x
3. Neobank 战争开启8 {8 W. G! K) b8 W; v$ V
我们看到关键变化：大型 Web2 初创与企业正在推出 L1/L2，并集成稳定币支付链路，以便直接服务用户。同时，加密原生项目也在向现实世界金融服务推进。
9 T7 I# D9 x+ o! L5 L/ ^: W
1 q5 F6 H( V+ ]像 @ether_fi、@useTria、@AviciMoney、@UR_global 等团队，现在都提供非托管加密消费卡，让用户能直接用链上资产在现实世界消费。
" v- n: U" i) H, M& _# y; z6 S$ K/ p" _, e& X7 O
短短一年，这个市场从蓝海变成拥挤战场，已有 20–30 个重量级玩家竞争同一批加密用户。
: Z% h- f9 I: ]; y- {/ h1 `0 H; e5 g/ e+ i
当前的差异化主要集中在：
8 ]6 b" j J$ N Z0 d. M) M" i) l0 ~3 O; Q' D. O* ]- `
· 返现 / 回扣比例：Tria 的返现最高，但需缴年费+ K/ q0 t3 ~ N" f9 T
6 @ g& s) H+ h1 J
· 汇率、转账、ATM 费用
+ h0 s! _* [8 C( E0 w5 O0 k+ T" W
· 权益体系（旅行、酒店等级、机场休息室、活动）
9 d& n$ L( {% F( t6 C' E, e2 V) \) p
· Earn / DeFi 集成（闲置资金收益、借贷消费）：EtherFi 在此方向领先，提供高收益 + 借贷消费能力
3 A8 d3 K9 j3 k* W/ Q+ _! g! N# L; x, W! w7 x
尽管如此，但大部分产品底层结构相同。它们依赖持有 Visa/Mastercard 牌照的合作银行/发行方，因此更像「用户获取入口」，而不是真正意义的 Neobank。
! `" r, z9 r( R ]3 G5 D% S1 p' x4 [0 y" c! j2 F) n$ |
因此：
1 D: y( E" n5 I$ t8 V
, `3 t: M% g; H E· 合规受合作银行管理，而不是项目自身
% [+ Y/ _$ K( e0 R, Q) A, T" L7 Y
· 用户的余额只是虚拟账户，不是真正银行账户
# d* x+ ]% `% C, X4 _3 Y) q! V0 i8 y
· 功能通常止步于「加密消费」，缺乏完整法币 off-ramp 或银行服务
% r2 D+ Q2 |7 r" X
+ W" ]/ }: T5 N目前大家都受这些限制，所以影响不大。但随着竞争激烈化，谁能成为「真正的银行」，谁就具备核心优势。能控制自身合规与监管体系的项目，将能提供真正的银行账户、多币种出入金通道，并在加密与传统金融之间实现无缝集成。
9 @4 A2 d" I3 H& R* X7 ]1 s- I& C+ a
$ Z6 w& M+ H- W/ u+ O在这方面，UR（来自 Mantle 生态）领先一步，目前已在 FINMA 监管下运营，拥有瑞士银行权限，支持七种法币，并同时支持现实世界与加密金融服务（例如跨七种货币的传统银行体系转账）。
- u) B$ i/ m$ D. F) l& s5 [5 w) c
" o7 y6 i8 E1 {4 r3 ~2 V; [# N4. 加密行业的突破性应用比以往更清晰3 a/ B: x4 r, [- u! S2 ?. t, _2 \, O
· 交易, z! ?. c$ a' u5 g, p
· 预测
" T1 i1 r8 j1 w9 I· DeFi 收益
; H6 W! d3 j) O; Y7 X. a7 s· 稳定币
0 @$ o: \2 H7 m4 _$ H5 c4 s· 资产代币化# P- Z6 Z6 S% M N) l* V G) {9 @
, l3 i2 a( }" t我们已经从 CEX → 现货 DEX → 永续 DEX，一路走到 Hyperliquid 的时代。
$ ^ f8 m4 G; O
+ |3 D5 W2 A8 jPumpdotfun 引领的「超级投机型 Launchpad」浪潮，引发大量叙事驱动的链上发射平台崛起。
3 h# S- Q+ u0 Y/ q' v% t' o5 f7 Z. H
预测市场发展迅猛，首次真正触达主流用户（自 NFT 时代以来我们从未见过如此的病毒式传播，而且这次人们是真的喜欢这个产品）。
" w6 |, m$ U$ ^+ V2 `+ ^5 n6 _3 }
! ^( ]! R( R1 \" {4 aDeFi 在结构化收益、利息产品、稳定币、RWA/DePIN、资产代币化等方向全面入局华尔街，人们意识到自己可以「拥有未来的一部分」，并在其上赚取收益（甚至以此抵押借钱）。$ Y5 ~! n% B" g6 d
$ W% Q, t' O: J, R( @所有关键加密应用都在被进一步放大：CEX 正在推出钱包超级 App，如 Base App、Binance、OKX 等，其他钱包也快速扩展能力，让普通用户更容易上手。+ y! B- A2 [! W0 C
6 A. ?0 s& G( F5 l; pICO 正在回归——Coinbase 已上线首个 Monad ICO，其他平台（Legion、Kaito）也快速增长。! F: H) V5 F) E# ~. g7 T3 f S6 s6 N* G/ }
; W3 k/ J- y3 [: d; Q
5. Crypto AI 找到 PMF
- f6 U$ ?# P9 s4 E) S* V加密 AI 在早期被一堆 AI Meme 币与 GPT 套壳项目占据，它们自称「AI Agents」，但现在这些噪音已经退场。4 G$ i* F/ |. d& r6 t; h
( c4 l; s( H& f" {8 _如今，区块链支付与稳定币正在支撑代理之间的自动化交易；TEE、ZK 等密码学技术加上代币激励与惩罚机制，让 AI 系统变得可验证、可控、可预测。 N, z3 k' S+ x& \
- s9 K! j! w( ^; }2 A, f, f支持层（例如 x402、ERC-8004、可编程钱包、计费框架、可验证推理/计算）正在为「AI 与人类无缝协作」奠基，（基础设施使 AI 和人类能够随时随地无缝交易和协作，并提供防护机制避免 AI 失控）。* ^, H+ u8 O- U, h
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同时，「达尔文式 AI」作为元层竞赛崛起，通过真实激励推动代理演化、优化信号、提高性能。目前最成功的用例仍然是交易与预测信号，这与加密行业的基因高度契合。" H' f" H/ e* F5 [, S+ I/ ]4 u
: Y1 `$ E' I4 z" o: @越来越多生态采用这种达尔文模型，用代币激励吸引开发者、奖励贡献者、补贴研发，推动更高质量的 AI 产品。虽然仍处早期，但 Bittensor 生态的一些子网已经表现亮眼。- C/ _4 V. f0 y9 J4 ?
0 X ~3 T+ D% l3 g尽管如此，多数 Crypto AI 项目的代币表现并未同步反映这些进展——许多项目仍比 TGE 价格低 30–90%，即便它们正在交付真正的基础设施与实际效用。8 L2 p7 I2 `* k5 c
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6. DeFi 进入「动态 DeFi」时代0 m+ B# a6 I- l& n1 S3 R3 ^
DeFi 长期以来已成为加密行业的核心支柱，TVL 超过 1300 亿美元，涵盖 DEX、借贷、收益产品与稳定币。( O, ~# I4 ?7 N) A" |
3 l+ q/ c! k! e& S# s$ _DeFi 的优势在于可编程、可验证、可组合性高，顶级协议是整个行业里最经得起考验的系统。但过去五年中 DeFi 的底层机制基本没有变化，例如集中流动性做市或借贷机制都相对静态。
) G; s. |) R1 x e
; A' o# s& r" v# i但现在想象一下：如果新的 DeFi 协议能够根据标的资产的预测价格自动加杠杆/降杠杆，自动再平衡 LP 头寸，自动进出市场，会是什么样？
4 |" ~4 y$ R; v& g! F& C4 S5 g) b# ]" S8 g8 O- {+ U/ v
这就是「动态 DeFi 时代」的开端，由 AI 与机器学习驱动。2 K, S4 ^) [% ^
& n' D' Z' R7 j" H机器学习强化的 DeFi
O& I' l0 S- V h8 G. v& J@AlloraNetwork 是核心玩家，正在与顶级协议合作，将机器学习智能注入传统 DeFi：: Y3 S1 c4 ]# O/ o" c y
2 L6 w. [: H& s% i· 机器学习 驱动的集中 LP 策略 A* J0 C& z1 J/ ~7 @+ u
$ R; t& F/ `7 t· 动态杠杆管理
5 u2 X' W; P3 R; g1 ^- q, u, b* l5 O; O' ?) J
· 基于前瞻风险信号的收益优化
8 Y1 `$ T' G7 {9 ~7 t* Q% u. O
4 U* j! B, X' I5 U这些预测与信号由 Allora 推理网络生成，AI/ML 工程师可贡献模型，并通过达尔文式激励机制获得代币奖励，该设计奖励性能更好的模型。
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AI 生成与 AI 管理的 DeFi 策略
# F3 I$ |2 {- }@gizatechxyz 与 @almanak 也在推动一类新产品：
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· Giza 是 AI 资产管理器，在多种 DeFi 协议间智能分配资金
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a: ~& _6 Y; N· Almanak 让 AI 代理在几分钟内部署代币化策略型 Vault，使其同时成为资金分配者与策略创建平台。这使得 Almanak 既可以作为资本配置器（将 TVL 引入 DeFi 项目），也可以作为基金经理的金库创建平台。
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随着 TradFi 与 DeFi 更深融合，机器学习加强 DeFi 核心价值与风险管理，AI 设计更复杂的策略，我们可能在 2026 年迎来更快的 DeFi 扩张速度，一个更智能、更自主、更具适应性的互联网金融层正在出现。
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! L( J# Q8 w5 @; G) i o& }# s; G接下来是什么？/ m4 |1 a u+ N3 r( X# ?3 b+ i
2026 年，我们可能看到多个叙事的融合——Crypto、AI、DeFi、RWA、DePIN、机器人等正在汇聚成一个由人类与代理共同运行的互操作数字经济。' p r& a8 M" }
6 e) Y) ]5 P4 T- ?! q7 [# C3 W· DeFi 变得动态化
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' O5 k5 h6 m5 f0 I4 I· AI 推动 DeFi 扩展到更多用户
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& n% G& w% Y1 ]3 U0 q5 j7 f( p6 ? B· 加密支付链路、稳定币与关键应用获得更大规模用户 8 ~3 w' O2 a5 f( K* q; ~# U6 @
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· Neobank 将 Web2 与 Web3 融为一体
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· 预测市场规模继续做大，机器学习团队成为核心组成部分3 _4 Q5 z& s% @1 K) i( m
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自然选择加速，只有少数资产能真正升值。' A% b. F9 |8 L; q
0 \+ z' s. o7 M+ l* f加密项目更可能选择 IPO 而非 ICO，通过传统资本市场获取流动性、合规性与规模。$ P8 W8 ]8 [8 _
. {7 b5 X4 D) p; B8 u下一轮周期 = TradFi 与 DeFi 的深度融合周期。4 e& ~% U7 C! X W: [4 s
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