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2025 年对加密行业来说是充满挑战的一年——尽管美国现任总统曾承诺要让美国成为全球的加密与 AI 中心，但今年的加密市场依然十分艰难。
# d% q+ ~3 i$ i. q" s9 I! a
7 C0 x; Q; ]! _( m, L( }自从特朗普在一月正式上任后，市场一次次经历压力时刻，其中最致命的是 10 月的闪崩事件——那次暴跌几乎让整个加密行业陷入瘫痪。. p# Q( H6 c' N# M
! L, ~2 {- U% a# b2 F% n7 n- r7 d虽然这场闪崩的连锁反应至今尚未完全化解，但宏观背景与行业顺风因素却在指向一个更积极的季度，以及更积极的 2026 年展望。2 D3 t$ Y; L% B V2 X O8 i' @$ G
5 C/ e% O9 I1 c, w5 y/ d7 b: n本文将深入拆解 6 条正在幕后重塑加密行业的趋势，为你提供一幅关于 2026 年可能图景的早期预览。让我们开始吧。
5 O% l# ?) I# }6 A
% R9 f2 @* e& T k) n1. 预测市场 = 加密版期权产品找到 PMF! l& D+ L5 P% x# C
预测市场（PM）在行业层面近期迎来突破，两周前其周度名义成交量首次冲上 30 亿美元的新历史高点。( C/ ]$ @# W7 p5 _4 \ z! t: C7 X
b9 ]' N0 C# N1 d: x8 ?我们看到市场类型快速扩张——ZZ、体育、电竟、流行文化、提及类市场、宏观经济、加密、金融、财报、科技等等，全面开花。
, y9 H4 X9 u( r0 ~ b5 q% v5 X% Y2 O% ]5 G. |8 T- M6 x5 d5 |! K
@Polymarket 与 @Kalshi 按照「万事皆可预测」的方向发展，覆盖所有热门主题；而新兴 PM 项目如 @trylimitless 与 @opinionlabsxyz 则在垂直细分领域深挖——Opinion 专注纯宏观市场，提供美国、欧盟、日本的利率等经济指标预测；Limitless 则聚焦加密资产，提供更广泛币种、更丰富时间框架的市场。
$ ]. J$ s( l( Q! m* w5 G( v) `6 K0 m. {* @3 d% b$ K. Y! G/ X
加密期权在 2021 年大牛市曾风靡一时，但随后因多重问题而衰退，其中最关键的是 UI/UX 糟糕和缺乏流动性。; A% ^4 V* X; m: F: W
- C8 U& q" p: |# D( c
而预测市场正好补上期权的短板。它提供极其友好的界面，让没有任何金融知识的人也能下注任何事件；同时，通过创建有趣的市场吸引用户参与，任何人都可以参与其中，成为做市商和交易者（同时押注「是」和「否」）。相比理解一堆希腊字母与复杂术语，你只需要买 Yes 或 No 份额即可。+ ?' |1 b8 u3 d: E; f
) o- |; {9 @! }2 ~ W
与期权相同，用户同样可以利用预测市场对冲自身资产敞口。
7 ~: H9 o1 a3 k& j9 J; s5 z0 D/ g7 q# k$ R$ v, ^5 o( y$ \1 M
例如：
4 O+ V6 l9 T5 d9 i* q j# F8 l0 x% g5 c1 K) t$ e3 [ f4 p9 S! s
· 你拿到大额空投但想提前对冲？去该市场买 No。
3 [: L- n* z: s
7 C; ?/ z' D' O0 T1 K· 你的投资组合多头敞口太大？去宏观或 BTC 市场买 No。
, X* O$ p* H/ }& C4 S" _3 O0 N# c3 M! L8 O0 D/ G
你懂的。
0 T" G- a" ?8 l) R' A& M( p6 P X4 ?& H3 n5 Y# A$ K
预测市场本质上是在把期权重新包装成一种更大众化、人人都能参与且能收益的产品，而其中最大的受益者之一，就是机器学习/预测团队。 k) t' h3 d" m) W4 c! N
5 `8 Y5 h/ P- F, w: p+ f* Y2. 预测市场 = 机器学习团队的完美试炼场% _; |: { e( w! f: [) n
越来越多团队在预测市场上加倍投入，打磨自己的信号与模型，例如： @sportstensor、@SynthdataCo、@sire_agent、@AskBillyBets 等。+ e& }2 G6 ?) P
$ E: N# U! G) X5 TSportstensor 是 Polymarket 的流动性提供者层，任何 PM 交易者都可以参与信号竞赛。表现最好的信号可获得 Alpha 代币激励，而这些信号也会反馈到 Sportstensor 用于进一步强化其预测模型，以实现未来盈利。3 z+ ?, Q1 s9 n9 X" B
; ^+ b) C8 N! ]) c% V* H6 H
Synth 走的是预测市场版「高频对冲基金」路线，用自身信号预测加密资产 1 小时与 24 小时价格，并在预测市场下注。当前初步结果显示——一个月从 3000 美元做到 15000 美元，收益率 500%。! k8 X2 x' m) K4 y3 u
8 X; ?& s% I* L$ X t. {
Sire 正在构建一个 Alpha Vault，利用 Sire 的模型与 SN44 Score 数据进行体育预测，目前的初步结果超过 600% PnL。它是目前准备公开发布的最佳预测市场 DeFi 保险库产品。; j) e' x3 q" |9 d6 a( ]* m
: J. I, s) {9 Y4 h2 S YBilly 提供分析与自动投注工具，利用团队的体育博彩洞察（BCS）。他们正在 Kalshi 的串关（Parlays）市场寻找自身优势，并计划扩张策略与金库规模（未来收益会在金库规模达到门槛后反馈给代币持有人）。0 \+ E, D1 l. h5 y" F$ B
* c i7 m& V" y: ?预测市场的魅力在于，它天然孕育多重类似「达尔文式 AI 竞赛」的场景，ML 团队可以在真实市场环境中证明自己的策略。- j( `% J$ x6 L- t% S
- T8 v8 D) ]6 A# |1 \
Synth、Sire、Billy 都可以参加 Sportstensor 的竞赛，并很快还可以参与 @aion5100 的 @futuredotfun 所计划在 Polymarket 与 Kalshi 上推出的 War of Markets。1 k) j0 g9 i. k9 ~5 \6 O
3 B( z* H2 q3 w
更酷的是，Polymarket 即将发布 Poly 代币，而新 PM 项目也都通过代币激励吸引流动性与成交量。机器学习团队可以一边找错价、做套利，一边顺便薅代币激励。
, @8 Y6 S) ^+ }# h: _ `& s ~3 e! W1 A \! S
是不是让你想起 Hyperliquid 早期的日子？5 x) s* E' K* Q; n; j
! J! U) O$ \* \1 K- t
一样的事情又发生了，只不过这次发生在预测市场，而不是永续合约。
4 g/ M% _+ z- f, C0 n4 a- s+ O4 |3 S& y. S4 `
3. Neobank 战争开启$ I; \2 ]& P5 I9 z# @4 B" i
我们看到关键变化：大型 Web2 初创与企业正在推出 L1/L2，并集成稳定币支付链路，以便直接服务用户。同时，加密原生项目也在向现实世界金融服务推进。
7 g% z: i* {; a6 _3 w/ `. E5 s! ^
( ?8 c# t9 i8 y7 t& w像 @ether_fi、@useTria、@AviciMoney、@UR_global 等团队，现在都提供非托管加密消费卡，让用户能直接用链上资产在现实世界消费。. f: d u$ Q$ s' [. R+ W1 u
( ~2 H8 [7 Q7 [6 s; ]* ~. D
短短一年，这个市场从蓝海变成拥挤战场，已有 20–30 个重量级玩家竞争同一批加密用户。
; C3 x! d+ l9 l+ s- {7 x g: v7 a) {, f, p2 n8 m
当前的差异化主要集中在：
' P8 N/ P0 s, n1 W+ |
) m8 U$ G. e# G5 ^" C5 e& W6 S· 返现 / 回扣比例：Tria 的返现最高，但需缴年费
! E; N6 A' Q& p, s7 R% X4 x w% u
; k# d! `9 e9 h- R. j0 a4 B7 e( b· 汇率、转账、ATM 费用
2 C) D3 d) d2 L5 F1 _# d0 Q H
! y0 f7 M* r% M+ H4 \8 c v· 权益体系（旅行、酒店等级、机场休息室、活动）
( r0 ?3 v* O V! [2 k6 l; ^+ K
S* j5 b3 P( J2 a· Earn / DeFi 集成（闲置资金收益、借贷消费）：EtherFi 在此方向领先，提供高收益 + 借贷消费能力
/ G+ W5 p0 u, k: ~$ L, |; _2 K6 D+ C% w$ T* N5 t9 h5 z' A! T$ ~7 M
尽管如此，但大部分产品底层结构相同。它们依赖持有 Visa/Mastercard 牌照的合作银行/发行方，因此更像「用户获取入口」，而不是真正意义的 Neobank。
; r) Q* f1 `( G; u0 ^$ C2 {5 h
/ E! p6 ?/ }* Q7 L* F因此：/ D/ n% D- ]/ m8 t% K( Z& I
! X7 o) O) v) M& u7 c% Y/ o
· 合规受合作银行管理，而不是项目自身( V& |8 F2 J- D0 j& X, Q: |
K7 r$ ]- j5 d7 W· 用户的余额只是虚拟账户，不是真正银行账户1 y7 l5 T$ O* a- }1 l
: O* U6 T' c4 K; [+ C6 c
· 功能通常止步于「加密消费」，缺乏完整法币 off-ramp 或银行服务. l/ C8 l1 e8 T
+ @/ G5 O! R0 {4 {1 ^# p目前大家都受这些限制，所以影响不大。但随着竞争激烈化，谁能成为「真正的银行」，谁就具备核心优势。能控制自身合规与监管体系的项目，将能提供真正的银行账户、多币种出入金通道，并在加密与传统金融之间实现无缝集成。
* u6 W+ |0 j R$ O3 z8 a+ x( |; b& t$ u7 {& `* G3 S1 J* V, k. r
在这方面，UR（来自 Mantle 生态）领先一步，目前已在 FINMA 监管下运营，拥有瑞士银行权限，支持七种法币，并同时支持现实世界与加密金融服务（例如跨七种货币的传统银行体系转账）。0 [+ N2 Y4 R+ e6 x/ y! N- \
6 i5 c! m1 q# H4. 加密行业的突破性应用比以往更清晰1 @& d& h0 ?. N4 ?" \0 `
· 交易
3 Z" R, ?- M/ F8 l" N N# e$ T7 u· 预测
- r4 K, O$ K" J8 k· DeFi 收益
+ @7 m6 K- N( W% t+ l7 [· 稳定币
* X/ J8 t7 J: J! J+ s- r8 T· 资产代币化
6 `* A8 P1 l* x3 p! I7 z( [
, t7 ~5 I3 `/ N) Y& W我们已经从 CEX → 现货 DEX → 永续 DEX，一路走到 Hyperliquid 的时代。2 c! V/ d. H1 \2 d
5 Y2 z+ |) F; K6 |8 P' dPumpdotfun 引领的「超级投机型 Launchpad」浪潮，引发大量叙事驱动的链上发射平台崛起。
5 d2 s, N5 c. j% O, z4 }
" e' M) b1 X7 Z预测市场发展迅猛，首次真正触达主流用户（自 NFT 时代以来我们从未见过如此的病毒式传播，而且这次人们是真的喜欢这个产品）。
; k% l& p! t* J6 i) `" R& J% c
) | y: y4 T# t' M; y3 b: |3 m) wDeFi 在结构化收益、利息产品、稳定币、RWA/DePIN、资产代币化等方向全面入局华尔街，人们意识到自己可以「拥有未来的一部分」，并在其上赚取收益（甚至以此抵押借钱）。
1 V7 y9 b1 _4 s* Y9 W+ y; M# q0 b7 e8 l0 v* J5 Q' } c) g
所有关键加密应用都在被进一步放大：CEX 正在推出钱包超级 App，如 Base App、Binance、OKX 等，其他钱包也快速扩展能力，让普通用户更容易上手。
1 d9 u. _; e- x' d6 F! a& g3 U7 Y! g: `& [' t5 |+ ?( H2 M
ICO 正在回归——Coinbase 已上线首个 Monad ICO，其他平台（Legion、Kaito）也快速增长。* i8 }# X& @/ K4 [
' T3 v) I9 S% f1 F" g3 U5 }% H: P5. Crypto AI 找到 PMF; P9 [, j" G2 `: b0 W6 c
加密 AI 在早期被一堆 AI Meme 币与 GPT 套壳项目占据，它们自称「AI Agents」，但现在这些噪音已经退场。2 {, N7 f# B9 A) e/ e
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如今，区块链支付与稳定币正在支撑代理之间的自动化交易；TEE、ZK 等密码学技术加上代币激励与惩罚机制，让 AI 系统变得可验证、可控、可预测。
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支持层（例如 x402、ERC-8004、可编程钱包、计费框架、可验证推理/计算）正在为「AI 与人类无缝协作」奠基，（基础设施使 AI 和人类能够随时随地无缝交易和协作，并提供防护机制避免 AI 失控）。& V5 `- o; e' [" o
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同时，「达尔文式 AI」作为元层竞赛崛起，通过真实激励推动代理演化、优化信号、提高性能。目前最成功的用例仍然是交易与预测信号，这与加密行业的基因高度契合。- O' r# }0 Q$ m# B* q+ \
7 |/ K. s* w3 p8 @越来越多生态采用这种达尔文模型，用代币激励吸引开发者、奖励贡献者、补贴研发，推动更高质量的 AI 产品。虽然仍处早期，但 Bittensor 生态的一些子网已经表现亮眼。
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7 L- V) d) S- E$ B* j0 r* K: O尽管如此，多数 Crypto AI 项目的代币表现并未同步反映这些进展——许多项目仍比 TGE 价格低 30–90%，即便它们正在交付真正的基础设施与实际效用。
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6. DeFi 进入「动态 DeFi」时代
. _) d7 \; _! B, B& M: X, D mDeFi 长期以来已成为加密行业的核心支柱，TVL 超过 1300 亿美元，涵盖 DEX、借贷、收益产品与稳定币。/ _+ }9 L! z4 g9 ~0 c7 y
$ S& |, g% g5 u( }7 Q/ \4 p" ?DeFi 的优势在于可编程、可验证、可组合性高，顶级协议是整个行业里最经得起考验的系统。但过去五年中 DeFi 的底层机制基本没有变化，例如集中流动性做市或借贷机制都相对静态。, O8 }/ P/ \. f c) S
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但现在想象一下：如果新的 DeFi 协议能够根据标的资产的预测价格自动加杠杆/降杠杆，自动再平衡 LP 头寸，自动进出市场，会是什么样？& @1 R+ ~# ]% e
" R* s( Q( W; t5 D" J这就是「动态 DeFi 时代」的开端，由 AI 与机器学习驱动。% d4 p; t0 d0 q2 D% y1 }
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机器学习强化的 DeFi
8 ?" z. Z; h- z: `' L/ A3 m3 v" ~@AlloraNetwork 是核心玩家，正在与顶级协议合作，将机器学习智能注入传统 DeFi：
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· 机器学习 驱动的集中 LP 策略) N2 Y6 S7 V5 u. Y& B3 ~
, }8 `0 j. c3 J6 ^· 动态杠杆管理8 G$ X8 n4 k* x
0 c% [+ F% i% ]9 t. C# J. H· 基于前瞻风险信号的收益优化
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这些预测与信号由 Allora 推理网络生成，AI/ML 工程师可贡献模型，并通过达尔文式激励机制获得代币奖励，该设计奖励性能更好的模型。7 R9 Q" I) ^: ?! x) N2 s8 p
# m$ R$ R8 q9 m! ^) @+ uAI 生成与 AI 管理的 DeFi 策略
_* i M8 r5 L0 _, z" I! m. g@gizatechxyz 与 @almanak 也在推动一类新产品：
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· Giza 是 AI 资产管理器，在多种 DeFi 协议间智能分配资金
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3 P% [( T4 z& G8 D· Almanak 让 AI 代理在几分钟内部署代币化策略型 Vault，使其同时成为资金分配者与策略创建平台。这使得 Almanak 既可以作为资本配置器（将 TVL 引入 DeFi 项目），也可以作为基金经理的金库创建平台。
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& K+ y. j7 g( r9 X随着 TradFi 与 DeFi 更深融合，机器学习加强 DeFi 核心价值与风险管理，AI 设计更复杂的策略，我们可能在 2026 年迎来更快的 DeFi 扩张速度，一个更智能、更自主、更具适应性的互联网金融层正在出现。
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2 \1 z+ w$ S% h5 n$ O接下来是什么？
5 h2 Q) e6 D0 }- @2026 年，我们可能看到多个叙事的融合——Crypto、AI、DeFi、RWA、DePIN、机器人等正在汇聚成一个由人类与代理共同运行的互操作数字经济。
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· DeFi 变得动态化 8 h9 [8 R0 o( E7 U
8 E) _( b% @: ^& w8 O· AI 推动 DeFi 扩展到更多用户
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· 加密支付链路、稳定币与关键应用获得更大规模用户
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· Neobank 将 Web2 与 Web3 融为一体) _, c# ?8 B4 B( ^/ C. g
5 u' Y- `; }* e( r8 N· 预测市场规模继续做大，机器学习团队成为核心组成部分
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自然选择加速，只有少数资产能真正升值。; C* {& S, I0 E7 B& g- u# b% I! C
1 h \1 F# v0 `' A2 B# D加密项目更可能选择 IPO 而非 ICO，通过传统资本市场获取流动性、合规性与规模。/ S9 z: s* h# k3 k
* q; f1 l' o1 P0 ]; ]1 j; w3 n4 V下一轮周期 = TradFi 与 DeFi 的深度融合周期。* l$ t+ c9 t9 D) q6 O( x' W& j+ T' E
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