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[虚拟币交流] 高盛交易员公开 8 大投资心法：4％法则、资产配置术、何时再平衡？（转载）
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' Z1 _, G- c5 V: `8 x* w
( H* Z( A1 O* Z$ W+ h3 R  V: F7 x
一位专门在推特分享加密货币、股票投资消息，自称曾在华尔街巨头高盛集团（Goldman Sachs）就职、拥有 14.5 万追踪数的推特帐号 WOLF，在昨日分享了多个他多年来依靠的投资守则。以下为动区为您做整理补充2 \$ G$ b- m' W9 h$ b

7 L4 ~0 J# u7 [3 M: `. r1）4％法则  T: o3 S0 r+ y' [( t
你应该达成每年可以从投资组合中获得 4％ 报酬的目标，让你永远不会担心会用完钱。" x; h9 A* e  j1 O) m, b
/ c6 Z# E/ t+ i# k" O; V4 \2 r, C
举例来说：如果你希望每年可以有 60 万维持生活开支（每月 5 万*12），那你就应该先累积 1,500 万元的投资组合。
# M% M. B9 [7 A7 L' B; C  ]7 V9 x/ Y, B$ b/ {0 ^! y! f
有人说应该是 3％、也有人说是 6％，但目前主流是以 4％ 计算。8 d$ B5 e7 I; [6 b4 L% c" U
8 a& ?2 y8 D% K! K0 {2 X) a9 s2 N0 }
2）72 法则
# S+ J/ ?+ W$ v  x如果你现在投资了 100 万元，需要多久时间可以翻倍？有一个快速的公式：「72 / 年化报酬率 ＝ 本金翻倍年数」。8 j, O% q" S6 L* F. e4 m
. T# d) ]6 v+ R" A
据例来说：如果你当前投资年化报酬率为 8%，那 72/8＝9，代表约需要 9 年的时间让 100 万元翻倍。
* M( `+ W  ?9 W; W; {" _& C9 |
% o* J- _% L+ K8 L! ?/ z0 L4 f: H1 H另一种衍伸运用则是，如果你想知道假如 10 想翻倍，需要多少年化报酬率？那就将 72 / 10（年数） = 7.2（年化报酬率）。也就是说，你需要 7.2% 的报酬率，才能在 10 年内将你的资金翻倍。
2 ~' v( S/ u# ~( e9 M- z3 d
6 A/ \* H0 c: R  ~3）多少比例投资债券？
, A- O$ H  O, }" u/ d; A投资组合中适合在债券分配多少比例？传统上会说依照你的年龄，分配债券百分比。
- {  q3 d3 h( o- a6 I7 a. r4 z% ~+ @! e) [
举例来说，假如你是 30 岁，那你的投资组合中，债券适合占比 20%。但 WOLF 认为这太保守了，即使对保守型的投资人来说也是如此。
" {5 M% h" b0 |$ ~$ {/ s8 D! e* K5 C# i: w# T4 n
所以他建议，如果想在你的投资组合中加入债券，可以将 120 减去你的年龄，再进行绝对值换算。0 G: m9 Z: L7 ]0 M% ]9 z1 e
  h  h. X! S2 ~0 l0 W
举例来说：# \& I  {- C4 Y. G8 \' c
; N3 {9 j3 y1 U9 q( u% F
如果你现在 30 岁，120 – 30 = -10，那就可以投入 10%。3 x4 u) O/ k% C8 }
$ p8 e" q4 {7 n: y
如果你现在 50 岁，120 – 50 = -30，那就可以投入 30%。1 u: y: R+ x& }0 G) |0 ~

, \# `& b& r& Z& O" \" h4）5 / 25 法则1 p7 ?3 t4 g  e. T9 S2 `
如果你的大比例投资组合，增加或减少了其规模的 5%，那么就该重新平衡。; w3 D0 P: m. U5 v  j
0 g6 r. {; S$ I1 i% I% h4 O6 d
如果你的小比例投资组合，增加或减少其规模的 25%，则么就该重新平衡。
! D$ H+ q3 ]/ P! [  o: y4 V: i
4 |9 P0 h7 l7 _- I% V5）7 年法则/ R* y( X, j3 A* P1 U- @% G
如果你想保守一点，请不要动用你预计在未来 7 年内需要的资金。
- f- L* r9 N& v% d1 O( a: P1 z. V  }% ~
如果您想更积极一点，请不要投资未来 5 年内需要的资金。
. M* f# [' T# Q; f: P5 O- J+ ~/ t* {5 I3 H- G+ C: R6 B
6）维持股市平均回报率3 J- y4 }$ Q# F5 p5 d# {( S
平均而言，股票市场在其生命周期中每年的报酬率约为 10%。# @9 ]; M) Z% N

% {' G5 n* \' N0 J& r8 G' ~如果你偏向积极进取的投资属性，那目标可以设为 10%；如果你想更保守一点，则可以预订为 8%；另外别忘了计算通货膨胀的影响。
( M8 l7 _7 v$ h7 m' A6 K/ n+ T5 t  R6 z! z- f& o: |
7）5%法则9 K; O' l, r% n4 Z( h
请不要让任一支股票占比，超过你投资组合中的 5%，将您的净资产与单一家公司挂钩是有风险的。
9 e4 s8 ]1 h5 Q0 o  z) ?
0 y4 w9 n; ?& N$ g1 ?+ o: g, I请限制在投资组合的 5% 以下来对冲风险。7 t" G4 d  y9 W* }
& O* z$ V( s3 e6 Y4 ]
8）10/5/3 法则4 N8 X; n5 U5 H# J1 R# O7 ]
股票、债券和其他现金等价物的长期平均年回报率，可以依照下列年化报酬率作为目标。: Q- U% {' o5 X6 v) {7 ^5 ~
. ^' S+ Q) X0 L7 z
– 股票：10%! s& l' K/ }  D
– 债券：5%
2 j8 c" m7 n5 ~! Q– CDS（贷款违约保险）、HYSA（银行储蓄帐户）等：3%
3 a" s8 {; b5 P! G: A) H
. d( U7 I! q8 b' r7 J+ h8 a. q小结- }7 ]; \: a) R, W
虽然上述法则的年化报酬率，在 Web 3 世界里并不是那么难以达成，但加密世界也比较容易发生骇客攻击、或是如 FTX 这样中心化平台倒闭的风险，投资者务必要做好资产安全管理、以及投资组合分配，以分散风险。& S2 f; C& ^# P0 i( y4 u

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是必须学习一下的事情的哦。

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公开的人人尽知心法，就没有啥意义的了

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4#
慢慢理解吧，看见这样的文章头疼

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主题回复处广告图案-天策传媒
那是来慢慢的了解一下的了

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6#
喜欢搞投资的可以看看这个帖啊，多少有些帮助的！
7 j  ^0 u( c( n) K; M) l

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7#
不是很懂，又是法则又是技术，老司机啊！

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8#
这个我是一点也看不懂的了

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9#
等我有钱的时候再去学习了

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10#
怎么可能是会有平衡的时候啊

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11#
这方面的东西很值得学习

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