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教程：如何在加密友好的香港 ZA BANK （众安银行）开户？
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总在线: 4295 小时
本月在线: 32 小时
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2 a4 s* p& @: l3 o: f
1. 开户资料和流程
6 ^& P( h# b, ^" c; u
! B/ ^6 t. ^& r' N% Y" L% w' [ZA BANK 是房地产公司百仕达控股、众安保险、周大福、友邦保险等合资成立的香港虚拟银行。是目前唯二支持大陆居民通过身份证开户的香港银行 (另一家是 livi Bank)。 只要物理位置在香港，下载 App， 20 分钟即可完成开户，拥有一个香港银行账户，同时还可支付申领一张 Visa 实体储蓄卡（邮寄费用 25 港币）。! v4 t$ O0 T( S+ l% m
$ H7 s- J4 `. X0 w' R
开户条件：, a; h: h* H4 q4 `, R* }7 f+ p
- 实际位置在香港
- 内地手机号码，需要已开国际漫游，可接验证码
- 港澳通行证以及有效的签注信息 （通过护照进入香港的也需提供港澳通行证）
- 身份证
- 内地银行储蓄卡号
- 微信 / 支付宝小程序内搜索 “移民局”，下载出入境记录. ?; S o6 H. |% j6 x
& i! p/ O3 `5 \, g$ H$ f
& z& p2 Q5 j7 [+ p: X注册流程：/ e8 b! o- H+ }7 Y
- 验证手机号
- 多角度拍摄港澳通行证（一定要注意检查自动扫描生成的信息是否正确，建议选择光线较好且柔和的环境拍摄，此步骤可能需要重复多次，耽搁 5-10 分钟）
- 拍摄身份证件
- 验证大陆银行卡信息
- 提交出入境记录文件
- 等待审核通过，一般需要 3 个工作日. U2 H \1 ^, ?9 d1 H j* w
" t, A5 B# D& l3 ?, R
注意事项：0 X7 Q6 R! z' H1 j4 w K
- 注册过程中会要求设置用户名及密码，需要自行保存好。开户成功后方可通过账号密码登录。
- 如果提示使用了虚拟定位软件，但实际并未使用，退出重新进入即可。可能提示需要连接 Wi-Fi，找下运营商的 Wi-Fi 或者大商场的 Wi-Fi 连入即可。
- 扫描港澳通行证或者身份证，自动识别的信息一般都有错，需要手动修改；如果没有手动修改就继续，且无法退回到上一步，只要没进入等待审核的阶段，就可以退出 App ，在右上角找到重新申请的按钮。3 H: j; j0 _5 u' ~
3 H" K8 y8 h+ Y# [
8 u4 |* x' i5 W. N% j
: x* {9 y" n: k9 S/ m5 `# v% V# e% Z+ G V7 G$ c
~6 J4 C8 e, C5 T) w# C* R
/ Y8 L( Y2 Q% l" l. I
- v8 Z( P E1 J7 ^- a' d% \/ ^2. 汇款 / 入金相关$ {2 W$ b5 w1 T L e
# U7 ?" O& Z! ~! D
大陆银行汇款到 ZA BANK
/ o+ o' a: ]- t大陆银行汇款到 ZA BANK 和其他香港银行账户的操作一样，需要在大陆银行 App 内买外汇，然后通过 SWIFT 渠道汇款。购汇占用 5 万美元外汇额度，同时大陆银行一般会有电讯费等各种费用，50-250 元不等。汇款费用一般建议选择共同 SHA，即双方需要共同承担手续费，香港方面的手续费一般低于 10 港币。
& T$ @4 _) ^& F/ C: f( h1 x5 pSWIFT 支付网络是全球网络，大型银行甚至部分网点都有自己专有的 SWIFT code，知道 SWIFT code 和银行账户信息就可以在全球范围内汇款。一般需要 2-5 天才能汇款完成，效率较低且手续费高，主要是商业用途或者大额使用。+ z; k$ N1 C: F U k8 l
8 I+ o, Y/ u; z$ ]2 M/ v+ f) x1 a
ZA BANK 汇款到大陆银行
/ U, y9 B$ t1 Z0 s% w" M+ `7 L第一种是电汇 /SWIFT，和大陆汇款到香港一样；因为手续费和时效问题，一般不推荐。 y4 m" o' r- h
第二种是使用 WeChat Pay HK 及 AlipayHK 内置功能汇款到大陆。因为 AlipayHK 已经不再为大陆护照用户做实名认证，所以最多只能用于小额转账。+ O3 l# Z, ^( X% S4 U: t; U
第三种是 ZA Remit / Wise 汇款。 ZA Remit 就是众安与全球知名的跨境汇款工具 Wise 合作，内置 Wise 跨境汇款并换个名字。汇款到其他地区都可以选用 Wise 汇款。汇款到大陆地区的话，也可以对比熊猫速汇等产品，可能有减免手续费。4 {3 p' `. ?! _6 j* w4 n% A
Wise 原名 TransferWise， 是全球知名的跨境汇款工具，相比其他竞争者，汇率好手续费低且到账迅速。全球账户都可通过 Wise 向大陆账户付款，很多挣外汇的朋友也是通过这个来转账的。但是天朝大陆的所有银行都封禁了 Wise 商户，所以没法通过 Wise 从天朝大陆地区汇出。
1 q8 s1 W9 ?; ]$ {% p& k# M) D) U& ~) M7 L; i
ZA BANK 转账到香港银行 / 移动钱包' [. o4 P6 g4 b+ z0 r7 ?
香港银行和移动钱包全部支持转数快（Faster Payment System），可以简单理解为港版银联，使用手机号或者邮箱登记后即可各个银行账户和移动钱包间互转。转账支持港币和人民币、实时到账、无手续费、每天限制为 1-2 万港币。
+ K2 ~1 K) A$ k5 `' Q" J8 w在银行 APP 中登记收款人信息，即可提高转数快限额，一般为 100 万港币，具体以各个银行为准。; i4 C9 k$ f0 V! {
0 V* `6 k& N5 B2 H' a8 R' X& v% fZA BANK 入金到证券账户
/ ?: B t. Y9 r3 c很多人开户主要是为了方便入金到富途牛牛、雪球、长桥这样的互联网证券。具体的入金方式需要查看各个券商的入金详情页面。如果是港币入金，一般都支持转数快，没有任何手续费；也有支持 eDDA 快捷入金的，这个主要看券商和银行的合作。
; l% R. |3 \2 ]# K* h% N! Q% u9 j如果是美元，一般建议在国内直接买入美元，转入香港银行账户后，通过香港账户转入证券账户，香港银行互转可能会产生少量手续费，但是避免了在券商账户内换汇，汇率一般都不太好。
! I0 H5 d+ s$ Y; b
& j6 r, D* F* Y$ E2 t/ f5 A# ^3. 消费问题. G8 x9 Y0 u# Q5 K- w' y
9 [6 Z3 Z* F" m& o
ZA BANK 的储蓄卡即使不领取实体卡，一样可以添加到 Apple Pay，方便在香港地区消费。如果是已经有其他香港银行账户和提款卡，在 ZA BANK 内可以直接进行绑定，每次自动充值 2000 港币，用于小额消费。
3 r& z0 U* X6 O6 X0 E2 t) `% S l( h$ B/ p% q& I
需要注意的是，所有非香港地区，以及非港币的消费都会产生 2-3% 左右的货币转换费。货币转换费其实是全球银行业惯例，因为天朝大陆地区 VISA 和 Master card 为了抢占市场份额，一般都会免除，所以天朝大陆消费者可能会忽略货币转换费这个问题。! [, i6 w" f9 Q2 w( H9 ]& z i
* E6 O# @6 i( T3 [
; c7 b0 l! N! J. F5 G
$ ^% A8 U4 c' `; i: u1 g2 r3 j4 L, L
: f9 V4 O. Y" R0 D* [ E
2 M7 {3 @% [' E% E7 E& ]& B1 Q4. ZA BANK 银行账户适合做什么？
. F5 b. L8 i* W* a! u" Q3 p; O# w' o+ G! T+ }1 Y5 p
适合中转购买基金股票$ G1 p$ [/ k. l. Q9 m8 _9 }
富途牛牛、雪球、长桥等互联网基金都需要要求同名银行账户进行入金。而国内银行卡一般不支持跨境转入券商，所以通过香港银行进行中转是比较方便的方式。3 [5 X+ D( ~9 I. D \0 s1 s) s) X# J
- F8 E& O4 x& Q" X; R不适合美元定期存款
# e% ^; S3 g6 P3 n' Q$ WZA BANK 内，港币 1 年定期利息目前 3.01%；美元 1 年定期利息目前 0.2%；比起其他实体银行普遍 4-5% 的 1 年定期利息差很多，如果是为了美元定期存款，没有办这个银行账户的必要。9 b5 H' n- u/ T. d# x* n' _
如果需要美元定期存款，下载永隆银行 App 远程提交资料，在香港网点 15 分钟（不排队情况下）即可验证完身份开户，当场拿卡。大陆银行同样可以支持美元存款，且外币存款同样受到存款保险条例的 50 万保护。直接打电话去线下网点一般可以提供不错的利率，会比线上展示的好很多。, q. }5 p1 p" I& I% r
8 j6 k% i" S& q) V- g' H
不适合日常消费
" m7 e! V: n3 t1 e# B$ v6 \如果常去香港，日常消费用银联卡、支付宝、微信即可。港铁也已支持银联卡直接拍卡入站，不需要持有八达通。! b2 P* ^ u* r0 |, x4 f
如果有香港区 Apple Pay，可能有绑定一张香港储蓄卡消费的需要。- f/ _/ [) o8 ?; G+ O
0 Q5 }8 B5 D3 W6 }$ E t+ R9 Z- F
6 b/ R9 d3 H0 d) L: A+ ]
9 U. }" u! V' t( s
# j$ `; ~4 n2 @2 z3 M
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