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2025 年对加密行业来说是充满挑战的一年——尽管美国现任总统曾承诺要让美国成为全球的加密与 AI 中心，但今年的加密市场依然十分艰难。" l D! Q$ Q" J
3 B9 P/ a: u1 f1 V4 G$ Z! X
自从特朗普在一月正式上任后，市场一次次经历压力时刻，其中最致命的是 10 月的闪崩事件——那次暴跌几乎让整个加密行业陷入瘫痪。
0 v5 m, [+ b7 c5 Z
! Y8 |- z5 Z8 {- N虽然这场闪崩的连锁反应至今尚未完全化解，但宏观背景与行业顺风因素却在指向一个更积极的季度，以及更积极的 2026 年展望。
; {6 u! p B3 x ~7 e! h Q; B) r# F# S }$ ^2 P0 H
本文将深入拆解 6 条正在幕后重塑加密行业的趋势，为你提供一幅关于 2026 年可能图景的早期预览。让我们开始吧。/ N: i/ h6 O1 f: _) U; h2 n
. m1 q% |" E6 _- k' s) {" G7 g8 i* e1. 预测市场 = 加密版期权产品找到 PMF- g, G" N6 B, Z4 l
预测市场（PM）在行业层面近期迎来突破，两周前其周度名义成交量首次冲上 30 亿美元的新历史高点。1 g' R% F8 a/ x' H* n8 Y' O4 S
# Y& y+ H5 Q# \; _9 Q2 q+ P8 _1 a我们看到市场类型快速扩张——ZZ、体育、电竟、流行文化、提及类市场、宏观经济、加密、金融、财报、科技等等，全面开花。
# e& w, ]2 s$ [4 P) c* z, u7 x9 h" _) B& @6 h! K' |
@Polymarket 与 @Kalshi 按照「万事皆可预测」的方向发展，覆盖所有热门主题；而新兴 PM 项目如 @trylimitless 与 @opinionlabsxyz 则在垂直细分领域深挖——Opinion 专注纯宏观市场，提供美国、欧盟、日本的利率等经济指标预测；Limitless 则聚焦加密资产，提供更广泛币种、更丰富时间框架的市场。# M5 R) z9 O/ n
?8 c3 R1 \. A+ ]) M加密期权在 2021 年大牛市曾风靡一时，但随后因多重问题而衰退，其中最关键的是 UI/UX 糟糕和缺乏流动性。. g' G0 b" R2 x$ y5 V8 i
6 k1 @2 m8 I7 L4 ]; A6 _1 T F
而预测市场正好补上期权的短板。它提供极其友好的界面，让没有任何金融知识的人也能下注任何事件；同时，通过创建有趣的市场吸引用户参与，任何人都可以参与其中，成为做市商和交易者（同时押注「是」和「否」）。相比理解一堆希腊字母与复杂术语，你只需要买 Yes 或 No 份额即可。6 ^0 u& K6 U3 J/ E
/ \/ P2 ]2 _* o A5 w) O, r. Q
与期权相同，用户同样可以利用预测市场对冲自身资产敞口。
$ [ x9 l9 x/ o# L: P/ W, l
8 B, l& c t3 d4 V6 n/ t9 _9 f例如：
" I* x* C6 `% o( j. t1 Q. J& R" s1 p0 @5 A
· 你拿到大额空投但想提前对冲？去该市场买 No。
% a4 [6 U2 b; U/ S5 c( [# g
' P( S) l' \/ C- f· 你的投资组合多头敞口太大？去宏观或 BTC 市场买 No。2 N/ [. k: _, a3 ^, D
8 Y. d6 x b1 t8 m你懂的。
7 {- I$ \9 A! N9 |
}7 Y) {5 r' Z8 k预测市场本质上是在把期权重新包装成一种更大众化、人人都能参与且能收益的产品，而其中最大的受益者之一，就是机器学习/预测团队。
& p$ n- ]& ]- C- p. w9 S' o' i0 d
2. 预测市场 = 机器学习团队的完美试炼场7 ]' ^' L" N+ B
越来越多团队在预测市场上加倍投入，打磨自己的信号与模型，例如： @sportstensor、@SynthdataCo、@sire_agent、@AskBillyBets 等。2 J2 ]; g% A; L
5 N! { D7 Z, C; i# [+ S4 cSportstensor 是 Polymarket 的流动性提供者层，任何 PM 交易者都可以参与信号竞赛。表现最好的信号可获得 Alpha 代币激励，而这些信号也会反馈到 Sportstensor 用于进一步强化其预测模型，以实现未来盈利。) r$ c" H8 a- |. J/ R
% g+ F% U( E# y3 E6 R/ Q6 USynth 走的是预测市场版「高频对冲基金」路线，用自身信号预测加密资产 1 小时与 24 小时价格，并在预测市场下注。当前初步结果显示——一个月从 3000 美元做到 15000 美元，收益率 500%。
+ t7 D+ [. P, @# b
7 Q9 q; ~7 h6 [Sire 正在构建一个 Alpha Vault，利用 Sire 的模型与 SN44 Score 数据进行体育预测，目前的初步结果超过 600% PnL。它是目前准备公开发布的最佳预测市场 DeFi 保险库产品。7 N+ g c' c& L- r; Z
% w" T1 A( k. I) P; X) @
Billy 提供分析与自动投注工具，利用团队的体育博彩洞察（BCS）。他们正在 Kalshi 的串关（Parlays）市场寻找自身优势，并计划扩张策略与金库规模（未来收益会在金库规模达到门槛后反馈给代币持有人）。/ s7 Y! P+ Z) A
( Z2 h2 e8 c; S3 Y
预测市场的魅力在于，它天然孕育多重类似「达尔文式 AI 竞赛」的场景，ML 团队可以在真实市场环境中证明自己的策略。$ y, r( y6 ~. ]( G' \
0 O, X& D4 t$ ^1 USynth、Sire、Billy 都可以参加 Sportstensor 的竞赛，并很快还可以参与 @aion5100 的 @futuredotfun 所计划在 Polymarket 与 Kalshi 上推出的 War of Markets。
4 t* a9 u7 ^3 {& l- ^9 {
5 G3 J: Z e* X x1 o& Z更酷的是，Polymarket 即将发布 Poly 代币，而新 PM 项目也都通过代币激励吸引流动性与成交量。机器学习团队可以一边找错价、做套利，一边顺便薅代币激励。1 E3 E5 x5 L( w. L/ d
% A, P `% Z4 @3 B. ~
是不是让你想起 Hyperliquid 早期的日子？8 d: |5 h; h: B- ?3 `/ b
7 s O7 w1 F. u一样的事情又发生了，只不过这次发生在预测市场，而不是永续合约。/ |1 U1 S* A& X: a6 x8 X
* k1 l; ~; W/ K5 {4 I: d3. Neobank 战争开启. v- h/ s' x$ V4 H1 n
我们看到关键变化：大型 Web2 初创与企业正在推出 L1/L2，并集成稳定币支付链路，以便直接服务用户。同时，加密原生项目也在向现实世界金融服务推进。
$ r. @7 F) u( T8 X8 X
- q& v6 K% w: P8 i) j像 @ether_fi、@useTria、@AviciMoney、@UR_global 等团队，现在都提供非托管加密消费卡，让用户能直接用链上资产在现实世界消费。4 e) X" T: c8 y/ k2 b* G+ B K6 f
1 z, r2 R7 g* F( @% {
短短一年，这个市场从蓝海变成拥挤战场，已有 20–30 个重量级玩家竞争同一批加密用户。
, ]+ M6 ]- c$ i% L. W9 y/ M9 O) v& p" E o9 k: \2 C* h* C
当前的差异化主要集中在：
( k% u: }; g+ |, d Z$ H) X
& Z+ L, f6 Y2 @· 返现 / 回扣比例：Tria 的返现最高，但需缴年费
f; ?# g q8 A6 ]( O8 Q& L
2 h3 ?% s$ Y3 \: A· 汇率、转账、ATM 费用
0 k. S' R0 V! H- ?4 d& L. [5 x1 q; [
· 权益体系（旅行、酒店等级、机场休息室、活动）
& L" @! }. D2 n, M) L/ W' k, B4 @ G6 M+ m2 ^
· Earn / DeFi 集成（闲置资金收益、借贷消费）：EtherFi 在此方向领先，提供高收益 + 借贷消费能力
2 ]% ]1 B- h, |" X5 C
( \: R: Y2 y- J; j6 c尽管如此，但大部分产品底层结构相同。它们依赖持有 Visa/Mastercard 牌照的合作银行/发行方，因此更像「用户获取入口」，而不是真正意义的 Neobank。
2 C; D8 U6 k0 d0 A: Z
: T3 i# [! k1 l* }4 l$ q: X: S因此：4 Q8 N6 o# P2 W; w
1 t5 K5 t2 b+ K' v n& b0 K· 合规受合作银行管理，而不是项目自身
4 a) H6 i0 ~4 E/ ]2 ^4 S9 n- C& T$ E- k3 k D9 ]/ W5 {
· 用户的余额只是虚拟账户，不是真正银行账户
, D% r' K; ^" X: A+ t
2 a2 F; ~0 i1 T- N· 功能通常止步于「加密消费」，缺乏完整法币 off-ramp 或银行服务
6 P6 b( U( q/ V6 |& \8 ?
. F# @* m1 V* ]: h目前大家都受这些限制，所以影响不大。但随着竞争激烈化，谁能成为「真正的银行」，谁就具备核心优势。能控制自身合规与监管体系的项目，将能提供真正的银行账户、多币种出入金通道，并在加密与传统金融之间实现无缝集成。
0 v. i/ \$ U9 S6 ]* |# p' K3 K
" A/ L& D# B. \ N1 U) ]9 ~在这方面，UR（来自 Mantle 生态）领先一步，目前已在 FINMA 监管下运营，拥有瑞士银行权限，支持七种法币，并同时支持现实世界与加密金融服务（例如跨七种货币的传统银行体系转账）。4 ~' P$ v: ]2 _; t, O
+ u0 v4 ~% {* |; q+ c4. 加密行业的突破性应用比以往更清晰7 B* H9 E# j6 D3 u$ Z k
· 交易) D- \' K& v) u3 a+ M
· 预测 % X/ ~ S$ ?5 Q D
· DeFi 收益. l" A6 ?8 H# {3 y3 P6 [
· 稳定币% e9 N* K% i) M1 ]% W( M# i5 w
· 资产代币化
" S5 L" x) i0 _* ^' z7 M- x$ ?7 M9 @% C- b
我们已经从 CEX → 现货 DEX → 永续 DEX，一路走到 Hyperliquid 的时代。3 P4 h: |3 I( G8 q
6 d6 B$ Z" [4 qPumpdotfun 引领的「超级投机型 Launchpad」浪潮，引发大量叙事驱动的链上发射平台崛起。( c& H! U3 {! V4 @' }
3 j2 u6 b! Z+ X$ B
预测市场发展迅猛，首次真正触达主流用户（自 NFT 时代以来我们从未见过如此的病毒式传播，而且这次人们是真的喜欢这个产品）。) S. e; p; y- N
' A; C d" ^: v7 Q+ S+ F) tDeFi 在结构化收益、利息产品、稳定币、RWA/DePIN、资产代币化等方向全面入局华尔街，人们意识到自己可以「拥有未来的一部分」，并在其上赚取收益（甚至以此抵押借钱）。
% F. q9 [) B8 S$ K- `: T
; e% f5 M1 s+ K6 i& S( e所有关键加密应用都在被进一步放大：CEX 正在推出钱包超级 App，如 Base App、Binance、OKX 等，其他钱包也快速扩展能力，让普通用户更容易上手。
9 a" D8 f2 H* h: ~9 p" e! ~2 [
ICO 正在回归——Coinbase 已上线首个 Monad ICO，其他平台（Legion、Kaito）也快速增长。
3 k1 I+ l ~% b& k; l4 a9 D' B! J9 U; x$ F/ y: r% C4 e' v+ u
5. Crypto AI 找到 PMF
0 X2 \2 b H8 G/ @加密 AI 在早期被一堆 AI Meme 币与 GPT 套壳项目占据，它们自称「AI Agents」，但现在这些噪音已经退场。* }1 k5 Z+ ~" }9 v( u7 Q9 E
, A! N# D* s# D) \
如今，区块链支付与稳定币正在支撑代理之间的自动化交易；TEE、ZK 等密码学技术加上代币激励与惩罚机制，让 AI 系统变得可验证、可控、可预测。. t! l6 w8 E& u& S3 t# m% T a4 P
' X2 q9 E8 g! _2 n支持层（例如 x402、ERC-8004、可编程钱包、计费框架、可验证推理/计算）正在为「AI 与人类无缝协作」奠基，（基础设施使 AI 和人类能够随时随地无缝交易和协作，并提供防护机制避免 AI 失控）。) F3 f& Z# q, M9 }* I0 |7 G9 I; F
, N0 T- H8 u" R" b5 Q( W8 a同时，「达尔文式 AI」作为元层竞赛崛起，通过真实激励推动代理演化、优化信号、提高性能。目前最成功的用例仍然是交易与预测信号，这与加密行业的基因高度契合。5 f0 e9 `7 b6 \6 O8 S9 p
' X2 a$ P9 y# R* l4 n D3 y O, Z越来越多生态采用这种达尔文模型，用代币激励吸引开发者、奖励贡献者、补贴研发，推动更高质量的 AI 产品。虽然仍处早期，但 Bittensor 生态的一些子网已经表现亮眼。" P: f0 l) n3 D! T9 l+ e
. P$ l4 F b. g. q, |5 `/ L尽管如此，多数 Crypto AI 项目的代币表现并未同步反映这些进展——许多项目仍比 TGE 价格低 30–90%，即便它们正在交付真正的基础设施与实际效用。4 W' o& H, E+ B8 D1 E7 `& y, n( Z
1 `$ ], I/ A" W, i2 i% [
6. DeFi 进入「动态 DeFi」时代
/ }3 F5 P9 A1 k6 g1 [2 RDeFi 长期以来已成为加密行业的核心支柱，TVL 超过 1300 亿美元，涵盖 DEX、借贷、收益产品与稳定币。" ]$ q/ ^2 m- u, n( p
* i3 v) v+ v( M7 ~, A
DeFi 的优势在于可编程、可验证、可组合性高，顶级协议是整个行业里最经得起考验的系统。但过去五年中 DeFi 的底层机制基本没有变化，例如集中流动性做市或借贷机制都相对静态。
. u6 N" S: M) |* d: |' H* Q: y) K4 j5 g7 X5 t. _% U2 [
但现在想象一下：如果新的 DeFi 协议能够根据标的资产的预测价格自动加杠杆/降杠杆，自动再平衡 LP 头寸，自动进出市场，会是什么样？3 a8 c2 W3 x( o. w* y
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这就是「动态 DeFi 时代」的开端，由 AI 与机器学习驱动。
) u( @2 p3 }5 r& B! c% t {( W( x% f+ {: y: L6 l$ K
机器学习强化的 DeFi
6 X. E X* m7 W ^4 J# q* m@AlloraNetwork 是核心玩家，正在与顶级协议合作，将机器学习智能注入传统 DeFi：: d, D3 `, h- _$ Y% @
4 p& M/ r/ R0 V3 Y$ {6 \· 机器学习 驱动的集中 LP 策略
! m- R* W U2 f! G& x/ {1 x
& B6 @1 F) w) Z9 k· 动态杠杆管理
. ~- C8 z6 l. s- [- W' o: X
! I& J, w; c' p1 s· 基于前瞻风险信号的收益优化6 [) Y J' E* d" G7 H* Q/ T
& \/ z; d; q, ]! ?这些预测与信号由 Allora 推理网络生成，AI/ML 工程师可贡献模型，并通过达尔文式激励机制获得代币奖励，该设计奖励性能更好的模型。
3 T: d6 g- E0 Z/ k. l2 x& t) d- R4 h E* p5 Q' [' d
AI 生成与 AI 管理的 DeFi 策略
+ }' R1 ^) n' ^ A@gizatechxyz 与 @almanak 也在推动一类新产品：# R2 I- i% m/ [+ l" G% i
+ V% Q! r9 b0 U( M, d# k6 R b· Giza 是 AI 资产管理器，在多种 DeFi 协议间智能分配资金 ' R. y1 g6 D2 K) R; W
+ Y$ ?- ?5 `! k· Almanak 让 AI 代理在几分钟内部署代币化策略型 Vault，使其同时成为资金分配者与策略创建平台。这使得 Almanak 既可以作为资本配置器（将 TVL 引入 DeFi 项目），也可以作为基金经理的金库创建平台。
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e' a: c; m6 a" d随着 TradFi 与 DeFi 更深融合，机器学习加强 DeFi 核心价值与风险管理，AI 设计更复杂的策略，我们可能在 2026 年迎来更快的 DeFi 扩张速度，一个更智能、更自主、更具适应性的互联网金融层正在出现。
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接下来是什么？
) D, d) Y6 j4 A/ k2 @4 Y4 X8 w5 s! F2026 年，我们可能看到多个叙事的融合——Crypto、AI、DeFi、RWA、DePIN、机器人等正在汇聚成一个由人类与代理共同运行的互操作数字经济。
) X' Q7 K! ?8 v& J5 K9 j
2 i& c' S9 _0 q" F9 [3 K2 S6 W· DeFi 变得动态化 4 u, h5 ~: W Y
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· AI 推动 DeFi 扩展到更多用户, o/ X0 S: `; o- S
# X5 a" a/ D6 t
· 加密支付链路、稳定币与关键应用获得更大规模用户
9 q6 z3 B5 P2 Z0 x: l' Z3 ]( O+ Y4 l2 Q$ o6 J
· Neobank 将 Web2 与 Web3 融为一体
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# y$ J k! e; ~( a· 预测市场规模继续做大，机器学习团队成为核心组成部分
- ^4 M8 `0 ^2 |1 h& O: k. [1 U ^; b+ e
自然选择加速，只有少数资产能真正升值。+ g! U5 w; v& K$ p. [
- {# S4 f$ b0 P$ R y加密项目更可能选择 IPO 而非 ICO，通过传统资本市场获取流动性、合规性与规模。
4 W' z4 j% R* R( R- X
' ^: q3 t& S4 E( c( v0 H下一轮周期 = TradFi 与 DeFi 的深度融合周期。, [4 R, ~. T% m9 V7 J3 _
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