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[虚拟币交流] 高盛交易员公开 8 大投资心法:4%法则、资产配置术、何时再平衡?(转载)
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1#
" {3 ~* H9 `8 S6 L( I
, X' x. u. o  m' ]

$ }8 w( K0 O! X, x6 G6 g. H. }; P8 c一位专门在推特分享加密货币、股票投资消息,自称曾在华尔街巨头高盛集团(Goldman Sachs)就职、拥有 14.5 万追踪数的推特帐号 WOLF,在昨日分享了多个他多年来依靠的投资守则。以下为动区为您做整理补充
5 B; f& h) {% M- d3 W) u2 }, m1 w7 b( v3 k
1)4%法则4 U6 y& l5 h8 t1 D# h$ i7 b
你应该达成每年可以从投资组合中获得 4% 报酬的目标,让你永远不会担心会用完钱。
6 P0 _6 z) q, ~4 N. R5 a+ J+ q; U% h5 f. M) v0 I; r/ e
举例来说:如果你希望每年可以有 60 万维持生活开支(每月 5 万*12),那你就应该先累积 1,500 万元的投资组合。% v' ]& K2 Y: m7 g3 {
. Z" W" L3 r" H0 _8 v) M8 f
有人说应该是 3%、也有人说是 6%,但目前主流是以 4% 计算。
! _" i5 j2 g; Y+ I0 }7 m
- `- q! l! ^! f! q2)72 法则8 d  Y1 `, _, l  l) k5 y
如果你现在投资了 100 万元,需要多久时间可以翻倍?有一个快速的公式:「72 / 年化报酬率 = 本金翻倍年数」。
1 `3 F. c/ \8 f, @; L5 W8 J1 g, n% S- E* _% v9 R
据例来说:如果你当前投资年化报酬率为 8%,那 72/8=9,代表约需要 9 年的时间让 100 万元翻倍。: n, L) t7 c" i7 x
8 _/ E# h/ N  q
另一种衍伸运用则是,如果你想知道假如 10 想翻倍,需要多少年化报酬率?那就将 72 / 10(年数) = 7.2(年化报酬率)。也就是说,你需要 7.2% 的报酬率,才能在 10 年内将你的资金翻倍。4 ?# h: i1 B, W

' U  T+ I  L4 v7 w3)多少比例投资债券?1 _8 O8 c) Y6 P4 b
投资组合中适合在债券分配多少比例?传统上会说依照你的年龄,分配债券百分比。
' a& w9 r  `  J2 @- ]# d; R/ y* s% Y0 X2 e8 Q& i, @; c
举例来说,假如你是 30 岁,那你的投资组合中,债券适合占比 20%。但 WOLF 认为这太保守了,即使对保守型的投资人来说也是如此。% }# c2 Y( \4 Y! X

. |2 w2 |! D$ H9 \8 A3 l所以他建议,如果想在你的投资组合中加入债券,可以将 120 减去你的年龄,再进行绝对值换算。8 P8 Z) a8 d* e0 K" C0 g3 D

4 Q1 C* W! U, W* F举例来说:
7 B; T* ]. Q2 L( t' P$ d2 h: T3 _) t$ v, P
如果你现在 30 岁,120 – 30 = -10,那就可以投入 10%。9 l3 f" x/ g- E" h
, `0 X/ ~: {# L  t  Y, ~% n' Z* P! f
如果你现在 50 岁,120 – 50 = -30,那就可以投入 30%。- O- U  T9 `) G

; P6 k: K7 u" Q- [& N2 w4)5 / 25 法则( j# p% f; E' Y1 i% t8 o
如果你的大比例投资组合,增加或减少了其规模的 5%,那么就该重新平衡。5 @; m9 Q. [, ]( N

) ?+ ^- I% @3 H3 c如果你的小比例投资组合,增加或减少其规模的 25%,则么就该重新平衡。
, `' l3 [- [* E1 z5 O$ I
( W$ R% Z/ u  d( d5)7 年法则
2 |& M: C; U- Y如果你想保守一点,请不要动用你预计在未来 7 年内需要的资金。
' H: }, K2 U; M1 M1 W+ z
. }4 S( u1 M3 J5 q! S' _如果您想更积极一点,请不要投资未来 5 年内需要的资金。
3 P  @' }8 n. U0 E4 T) B
4 p, b+ a5 P( w6)维持股市平均回报率; X- v) D8 U. u! ]
平均而言,股票市场在其生命周期中每年的报酬率约为 10%。' s: `  G" p; v+ V: F' R2 ^, T  M

1 G# B0 r0 H" j( s如果你偏向积极进取的投资属性,那目标可以设为 10%;如果你想更保守一点,则可以预订为 8%;另外别忘了计算通货膨胀的影响。/ t) ?/ V6 k  Z

4 }/ X+ K' _; E# H+ v5 o  c0 W7)5%法则. V" S4 S0 Z) e5 v) k0 }
请不要让任一支股票占比,超过你投资组合中的 5%,将您的净资产与单一家公司挂钩是有风险的。1 f# S0 J2 N+ T( K5 ~3 N# c

& k# _0 A; j3 L9 N9 V8 V0 y请限制在投资组合的 5% 以下来对冲风险。
% O% o$ W: e  p+ R5 T7 S" e* }+ g  X0 R8 x
8)10/5/3 法则$ O/ P7 O5 D# X  z2 u0 S
股票、债券和其他现金等价物的长期平均年回报率,可以依照下列年化报酬率作为目标。6 N! \1 ^  p3 M: n

6 q1 _. Q- C: l1 J/ E– 股票:10%/ L8 ?% b/ |; ^5 l
– 债券:5%
3 `2 e8 m1 F& y3 F  l: v– CDS(贷款违约保险)、HYSA(银行储蓄帐户)等:3%
8 j- _  c  C# U# {- \1 ]
  K! U: G" _5 C9 d" E, `小结- }: E2 c. x, N) _5 R
虽然上述法则的年化报酬率,在 Web 3 世界里并不是那么难以达成,但加密世界也比较容易发生骇客攻击、或是如 FTX 这样中心化平台倒闭的风险,投资者务必要做好资产安全管理、以及投资组合分配,以分散风险。( d2 \6 m( [8 R7 O, }$ ]" Q2 {* [
) n' ^) s- c5 h, n8 K  J( r2 @

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2#
是必须学习一下的事情的哦。
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3#
公开的人人尽知心法,就没有啥意义的了
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4#
慢慢理解吧,看见这样的文章头疼
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主题回复处广告图案-天策传媒
那是来慢慢的了解一下的了
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喜欢搞投资的可以看看这个帖啊,多少有些帮助的!' p& G! y6 a# L* g
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不是很懂,又是法则又是技术,老司机啊!
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这个我是一点也看不懂的了
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等我有钱的时候再去学习了
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怎么可能是会有平衡的时候啊
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这方面的东西很值得学习
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